（2014年11月4日經(jīng)本院審判委員會(huì)第944次會(huì)議通過(guò)）為依法及時(shí)公正化解機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)領(lǐng)域的各類民商事糾紛,注重協(xié)調(diào)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人（保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、第三者）之間的利益平衡,維護(hù)交易安全,防范道德風(fēng)險(xiǎn),統(tǒng)一案件審理的法律適用,現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見(jiàn),供審判實(shí)踐中參照。
一、關(guān)于保險(xiǎn)人的明確說(shuō)明及提示義務(wù)第一條【關(guān)于保險(xiǎn)人提示義務(wù)的履行】保險(xiǎn)人在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上,對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,采用足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志提示的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了免責(zé)條款的提示義務(wù)。第二條 【保險(xiǎn)人對(duì)已明確說(shuō)明的免責(zé)條款可適當(dāng)減輕舉證責(zé)任】投保人與保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)人的同一保險(xiǎn)條款第二次訂立保險(xiǎn)合同時(shí),保險(xiǎn)人在第一次訂立保險(xiǎn)合同時(shí),就相關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款已經(jīng)提示并且明確說(shuō)明的,可以適當(dāng)減輕保險(xiǎn)人就相關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的明確說(shuō)明義務(wù),但不得免除。
二、關(guān)于保險(xiǎn)條款的效力第三條【保險(xiǎn)責(zé)任范圍與免責(zé)條款關(guān)系的界定】保險(xiǎn)責(zé)任范圍與免責(zé)條款之間的關(guān)系不限于包含關(guān)系。被保險(xiǎn)人或者受益人以相關(guān)免責(zé)條款不產(chǎn)生效力為由要求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金的,人民法院應(yīng)當(dāng)審查保險(xiǎn)條款關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的具體規(guī)定,以確定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的,無(wú)需審查事故是否屬于免責(zé)范圍以及相關(guān)免責(zé)條款的效力。事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的,應(yīng)進(jìn)一步審查事故是否屬于免責(zé)條款規(guī)定的情形,以及免責(zé)條款是否有效。第四條 【醫(yī)保外費(fèi)用】保險(xiǎn)人主張扣除醫(yī)保外費(fèi)用的,若醫(yī)療費(fèi)用總額在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以內(nèi),人民法院不予支持；若醫(yī)療費(fèi)用總額超過(guò)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額,在第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償部分,且保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)條款的明確說(shuō)明義務(wù),則可根據(jù)第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。第五條【未履行施救義務(wù)致?lián)p失擴(kuò)大】保險(xiǎn)人依據(jù)“被保險(xiǎn)人未盡施救義務(wù)的,就擴(kuò)大的損失部分保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的保險(xiǎn)條款,主張對(duì)于因被保險(xiǎn)人方未盡施救義務(wù)而擴(kuò)大的損失部分不予賠償?shù)?人民法院予以支持。
三、關(guān)于賠償范圍的認(rèn)定第六條 【精神損害撫慰金】道路交通事故引起的賠償糾紛案件中,若機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘蚪煌ㄕ厥乱呀?jīng)被追究刑事責(zé)任,賠償權(quán)利人向其他責(zé)任主體主張精神損害撫慰金的,人民法院不予支持。
四、關(guān)于責(zé)任承擔(dān)的認(rèn)定第七條【交強(qiáng)險(xiǎn)中第三者的范圍】駕駛?cè)讼萝嚥榭窜囕v狀況時(shí),被自駕車輛致傷害,該駕駛?cè)瞬粚儆跈C(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的第三者。第八條【非機(jī)動(dòng)車引發(fā)的交通事故】機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故,造成機(jī)動(dòng)車車輛損失,且非機(jī)動(dòng)車負(fù)事故次要以上責(zé)任,在此情況下,機(jī)動(dòng)車方要求非機(jī)動(dòng)車方承擔(dān)機(jī)動(dòng)車車輛損失的,人民法院不予支持。上述情形,機(jī)動(dòng)車方要求保險(xiǎn)人就已造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)理賠義務(wù)的,按照雙方保險(xiǎn)合同約定處理。第九條 【保險(xiǎn)人代位求償】保險(xiǎn)人代位求償案件中,肇事人與機(jī)動(dòng)車所有人非同一人,在肇事人逃逸無(wú)法查明具體肇事人的情況下,可以以機(jī)動(dòng)車所有人與機(jī)動(dòng)車之間有運(yùn)行支配和運(yùn)行利益的關(guān)聯(lián)性,確定機(jī)動(dòng)車所有人系機(jī)動(dòng)車損害賠償?shù)呢?zé)任主體。
五、關(guān)于訴訟時(shí)效的規(guī)定第十條【保險(xiǎn)索賠時(shí)效期間的起算時(shí)間】同一機(jī)動(dòng)車發(fā)生的涉及多險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同案件中,車輛損失保險(xiǎn)的索賠時(shí)效自被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故之日起計(jì)算。但責(zé)任保險(xiǎn)如機(jī)動(dòng)車交通事故保險(xiǎn)的索賠時(shí)效是自第三者請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任之日起計(jì)算。
六、關(guān)于訴訟程序的規(guī)定第十一條【特別約定“第一受益人”】在涉及機(jī)動(dòng)車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)訴訟中,合同雙方被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定了“第一受益人”,若機(jī)動(dòng)車構(gòu)成全損且無(wú)證據(jù)表明第一受益人已經(jīng)放棄要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金,應(yīng)由第一受益人主張相關(guān)權(quán)利,投保人、被保險(xiǎn)人作為原告的主體不適格。但有證據(jù)證明第一受益人只享有部分保險(xiǎn)利益的除外。第十二條 【保險(xiǎn)反欺詐】人民法院在審理涉及機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)領(lǐng)域民商事糾紛案件時(shí),有證據(jù)反映當(dāng)事人存在故意對(duì)案件事實(shí)作虛假、誤導(dǎo)性陳述,提供虛假證明材料等,妨害人民法院查明案件事實(shí)情形的,人民法院可采取“加重行為人的證明責(zé)任”、“責(zé)令其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”等措施,還可以依照《民事訴訟法》第一百一十一條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定對(duì)行為人處以訓(xùn)誡、罰款、拘留等司法制裁；情節(jié)嚴(yán)重涉嫌犯罪的,人民法院應(yīng)當(dāng)將相關(guān)犯罪線索移交偵查部門(mén)追究責(zé)任人的刑事責(zé)任。對(duì)提供虛假證明材料負(fù)有管理職責(zé)的部門(mén)、單位,人民法院可以制作并發(fā)送司法建議書(shū)并限期整改、反饋；情節(jié)嚴(yán)重的,還可依照《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定作出制裁措施。
七、附則第十三條 本意見(jiàn)由本院審判委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。如與新的法律、司法解釋或者上級(jí)法院的有關(guān)規(guī)定相抵觸的,適用該法律、司法解釋或者上級(jí)法院的規(guī)定。第十四條 本意見(jiàn)自下發(fā)之日起施行。