（2014年11月4日經(jīng)本院審判委員會第944次會議通過）為依法及時公正化解機(jī)動車保險領(lǐng)域的各類民商事糾紛,注重協(xié)調(diào)機(jī)動車保險活動當(dāng)事人（保險人、投保人、被保險人、第三者）之間的利益平衡,維護(hù)交易安全,防范道德風(fēng)險,統(tǒng)一案件審理的法律適用,現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見,供審判實(shí)踐中參照。
一、關(guān)于保險人的明確說明及提示義務(wù)第一條【關(guān)于保險人提示義務(wù)的履行】保險人在投保單、保險單或者其他保險憑證上,對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款,采用足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志提示的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了免責(zé)條款的提示義務(wù)。第二條 【保險人對已明確說明的免責(zé)條款可適當(dāng)減輕舉證責(zé)任】投保人與保險人就同一保險人的同一保險條款第二次訂立保險合同時,保險人在第一次訂立保險合同時,就相關(guān)免除保險人責(zé)任的條款已經(jīng)提示并且明確說明的,可以適當(dāng)減輕保險人就相關(guān)免除保險人責(zé)任條款的明確說明義務(wù),但不得免除。
二、關(guān)于保險條款的效力第三條【保險責(zé)任范圍與免責(zé)條款關(guān)系的界定】保險責(zé)任范圍與免責(zé)條款之間的關(guān)系不限于包含關(guān)系。被保險人或者受益人以相關(guān)免責(zé)條款不產(chǎn)生效力為由要求保險人賠償或者給付保險金的,人民法院應(yīng)當(dāng)審查保險條款關(guān)于保險責(zé)任范圍的具體規(guī)定,以確定事故是否屬于保險責(zé)任范圍。事故不屬于保險責(zé)任范圍的,無需審查事故是否屬于免責(zé)范圍以及相關(guān)免責(zé)條款的效力。事故屬于保險責(zé)任范圍的,應(yīng)進(jìn)一步審查事故是否屬于免責(zé)條款規(guī)定的情形,以及免責(zé)條款是否有效。第四條 【醫(yī)保外費(fèi)用】保險人主張扣除醫(yī)保外費(fèi)用的,若醫(yī)療費(fèi)用總額在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以內(nèi),人民法院不予支持；若醫(yī)療費(fèi)用總額超過機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額,在第三者責(zé)任商業(yè)保險范圍內(nèi)賠償部分,且保險人履行了保險條款的明確說明義務(wù),則可根據(jù)第三者責(zé)任商業(yè)保險合同約定進(jìn)行理賠。第五條【未履行施救義務(wù)致?lián)p失擴(kuò)大】保險人依據(jù)“被保險人未盡施救義務(wù)的,就擴(kuò)大的損失部分保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”的保險條款,主張對于因被保險人方未盡施救義務(wù)而擴(kuò)大的損失部分不予賠償?shù)?人民法院予以支持。
三、關(guān)于賠償范圍的認(rèn)定第六條 【精神損害撫慰金】道路交通事故引起的賠償糾紛案件中,若機(jī)動車駕駛?cè)艘蚪煌ㄕ厥乱呀?jīng)被追究刑事責(zé)任,賠償權(quán)利人向其他責(zé)任主體主張精神損害撫慰金的,人民法院不予支持。
四、關(guān)于責(zé)任承擔(dān)的認(rèn)定第七條【交強(qiáng)險中第三者的范圍】駕駛?cè)讼萝嚥榭窜囕v狀況時,被自駕車輛致傷害,該駕駛?cè)瞬粚儆跈C(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的第三者。第八條【非機(jī)動車引發(fā)的交通事故】機(jī)動車與非機(jī)動車發(fā)生交通事故,造成機(jī)動車車輛損失,且非機(jī)動車負(fù)事故次要以上責(zé)任,在此情況下,機(jī)動車方要求非機(jī)動車方承擔(dān)機(jī)動車車輛損失的,人民法院不予支持。上述情形,機(jī)動車方要求保險人就已造成的損失承擔(dān)保險理賠義務(wù)的,按照雙方保險合同約定處理。第九條 【保險人代位求償】保險人代位求償案件中,肇事人與機(jī)動車所有人非同一人,在肇事人逃逸無法查明具體肇事人的情況下,可以以機(jī)動車所有人與機(jī)動車之間有運(yùn)行支配和運(yùn)行利益的關(guān)聯(lián)性,確定機(jī)動車所有人系機(jī)動車損害賠償?shù)呢?zé)任主體。
五、關(guān)于訴訟時效的規(guī)定第十條【保險索賠時效期間的起算時間】同一機(jī)動車發(fā)生的涉及多險種的保險合同案件中,車輛損失保險的索賠時效自被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故之日起計算。但責(zé)任保險如機(jī)動車交通事故保險的索賠時效是自第三者請求被保險人承擔(dān)法律責(zé)任之日起計算。
六、關(guān)于訴訟程序的規(guī)定第十一條【特別約定“第一受益人”】在涉及機(jī)動車財產(chǎn)保險訴訟中,合同雙方被保險人與保險人特別約定了“第一受益人”,若機(jī)動車構(gòu)成全損且無證據(jù)表明第一受益人已經(jīng)放棄要求保險人支付保險金,應(yīng)由第一受益人主張相關(guān)權(quán)利,投保人、被保險人作為原告的主體不適格。但有證據(jù)證明第一受益人只享有部分保險利益的除外。第十二條 【保險反欺詐】人民法院在審理涉及機(jī)動車保險領(lǐng)域民商事糾紛案件時,有證據(jù)反映當(dāng)事人存在故意對案件事實(shí)作虛假、誤導(dǎo)性陳述,提供虛假證明材料等,妨害人民法院查明案件事實(shí)情形的,人民法院可采取“加重行為人的證明責(zé)任”、“責(zé)令其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任”等措施,還可以依照《民事訴訟法》第一百一十一條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定對行為人處以訓(xùn)誡、罰款、拘留等司法制裁；情節(jié)嚴(yán)重涉嫌犯罪的,人民法院應(yīng)當(dāng)將相關(guān)犯罪線索移交偵查部門追究責(zé)任人的刑事責(zé)任。對提供虛假證明材料負(fù)有管理職責(zé)的部門、單位,人民法院可以制作并發(fā)送司法建議書并限期整改、反饋；情節(jié)嚴(yán)重的,還可依照《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定作出制裁措施。
七、附則第十三條 本意見由本院審判委員會負(fù)責(zé)解釋。如與新的法律、司法解釋或者上級法院的有關(guān)規(guī)定相抵觸的,適用該法律、司法解釋或者上級法院的規(guī)定。第十四條 本意見自下發(fā)之日起施行。