第五章貸前管理
第十八條管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項(xiàng)及雙方權(quán)利和義務(wù)。
第十九條受委托銀行視申報(bào)樓盤的開發(fā)進(jìn)度,適時(shí)受理房地產(chǎn)開發(fā)單位提交的備案材料,及時(shí)發(fā)放公積金貸款。
在本市行政區(qū)域內(nèi),房地產(chǎn)開發(fā)單位到受委托銀行辦理個(gè)人按揭貸款樓盤準(zhǔn)入申請(qǐng)手續(xù)時(shí),應(yīng)同時(shí)辦理公積金貸款樓盤準(zhǔn)入申請(qǐng)手續(xù)。對(duì)未辦理公積金貸款樓盤準(zhǔn)入申請(qǐng)手續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)單位,受委托銀行應(yīng)拒絕受理其樓盤的個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)。
第二十條管理中心、受委托銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立公積金貸款面簽制度。借款申請(qǐng)人或其配偶委托他人辦理的,應(yīng)出具委托公證書。
第二十一條管理中心應(yīng)加強(qiáng)公積金貸款審核審批管理,建立初審、審核、審批的三級(jí)貸款審批制度。通過(guò)審貸會(huì)方式進(jìn)行審批要加快審批進(jìn)度。
第二十二條管理中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款合同的管理,規(guī)范借款合同主要條款,對(duì)借款合同填寫的準(zhǔn)確性和完整性開展日常性審查。受委托銀行應(yīng)將合同文本向管理中心報(bào)備后方可使用。
第二十三條公積金貸款應(yīng)采用抵押擔(dān)保方式,必要時(shí)可采用質(zhì)押或保證等其他擔(dān)保方式,抵押權(quán)人為管理中心。管理中心可授權(quán)受委托銀行或?yàn)橘J款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行抵押權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)。 除新購(gòu)商品房和政策性住房外的抵押物均應(yīng)進(jìn)行評(píng)估。
第二十四條管理中心應(yīng)加強(qiáng)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。公積金貸款使用率超過(guò)75%時(shí),管理中心應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。 第六章貸后管理
第二十五條管理中心和受委托銀行應(yīng)做好貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸款回收、擔(dān)保債權(quán)管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。
第二十六條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實(shí)行按月分期歸還貸款本息,借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。
第二十七條借款人申請(qǐng)變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)管理中心批準(zhǔn)后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續(xù)有效。償還貸款本息的方式在還款期限內(nèi)不得變更。
第二十八條還款期內(nèi),借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。
第二十九條受委托銀行收到借款人或擔(dān)保人償還的公積金貸款本息后,當(dāng)日應(yīng)將其轉(zhuǎn)入管理中心指定賬戶。
第三十條貸款期間發(fā)生下列情形之一的,管理中心或受委托銀行有權(quán)對(duì)借款人、擔(dān)保人采取一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施,借款人應(yīng)承擔(dān)全部違約責(zé)任： 借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況,提供虛假證明材料； 借款人擅自改變貸款用途或挪用貸款； 借款人未按合同約定的還款計(jì)劃連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息；或在合同到期后未歸還貸款本息； 借款人卷入經(jīng)濟(jì)訴訟糾紛案中不能正常履行償還貸款本息義務(wù)； 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理人,或其已繼承財(cái)產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理監(jiān)管人拒絕履行借款合同； 抵押人未經(jīng)管理中心或受委托銀行書面同意,將抵押物拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與,或?qū)⒌盅何铩①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押,造成抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)喪失； 借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查； 擔(dān)保人違反保證合同條款或喪失保證能力、抵押物被征收、損毀不能清償債權(quán)、質(zhì)押物價(jià)值明顯減少影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況下,未按管理中心要求提供新的擔(dān)保措施； 違反借款合同約定的其他行為。
第三十一條債權(quán)保護(hù)措施包括： 限期糾正違約行為； 中止借款人尚未提取的貸款,收回部分或全部貸款本息； 按規(guī)定計(jì)收逾期利息和罰息； 按合同約定提前處分抵押物或質(zhì)押物,清償貸款本息； 按照合同約定提前追索擔(dān)保人的連帶保證責(zé)任； 依法追償貸款本息； 追究借款合同約定的其他違約責(zé)任。
第三十二條管理中心應(yīng)建立公積金逾期貸款催收機(jī)制,受委托銀行應(yīng)加強(qiáng)逾期貸款管理,做好逾期催收工作。借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的,按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
第三十三條管理中心應(yīng)當(dāng)依照借款合同約定對(duì)逾期貸款進(jìn)行處置,并可在借款人住房公積金賬戶內(nèi)直接扣收逾期貸款本息和罰息；處置后形成貸款損失的,應(yīng)當(dāng)按照財(cái)政部《住房公積金貸款呆賬核銷管理暫行辦法》的規(guī)定申報(bào)呆賬核銷。
第三十四條借款人結(jié)清公積金貸款后,受委托銀行應(yīng)及時(shí)辦理貸款清戶和抵押登記注銷手續(xù)。
第三十五條管理中心和受委托銀行應(yīng)按照住房公積金檔案管理規(guī)定的要求,做好公積金貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷毀和移交等管理工作。
第三十六條管理中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)受委托銀行日常公積金貸款業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督,按照《廈門市住房公積金金融業(yè)務(wù)受托銀行年度考評(píng)實(shí)施辦法》開展受委托銀行公積金貸款年度考評(píng)工作。