第五章貸前管理
第十八條管理中心應當與受委托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項及雙方權利和義務。
第十九條受委托銀行視申報樓盤的開發(fā)進度,適時受理房地產(chǎn)開發(fā)單位提交的備案材料,及時發(fā)放公積金貸款。
在本市行政區(qū)域內(nèi),房地產(chǎn)開發(fā)單位到受委托銀行辦理個人按揭貸款樓盤準入申請手續(xù)時,應同時辦理公積金貸款樓盤準入申請手續(xù)。對未辦理公積金貸款樓盤準入申請手續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)單位,受委托銀行應拒絕受理其樓盤的個人按揭貸款申請。
第二十條管理中心、受委托銀行或擔保機構應建立公積金貸款面簽制度。借款申請人或其配偶委托他人辦理的,應出具委托公證書。
第二十一條管理中心應加強公積金貸款審核審批管理,建立初審、審核、審批的三級貸款審批制度。通過審貸會方式進行審批要加快審批進度。
第二十二條管理中心應加強對借款合同的管理,規(guī)范借款合同主要條款,對借款合同填寫的準確性和完整性開展日常性審查。受委托銀行應將合同文本向管理中心報備后方可使用。
第二十三條公積金貸款應采用抵押擔保方式,必要時可采用質(zhì)押或保證等其他擔保方式,抵押權人為管理中心。管理中心可授權受委托銀行或為貸款承擔連帶清償責任的擔保機構履行抵押權人的權利和義務。 除新購商品房和政策性住房外的抵押物均應進行評估。
第二十四條管理中心應加強資金流動性風險管理并制定流動性風險應急預案。公積金貸款使用率超過75%時,管理中心應及時啟動應急預案。 第六章貸后管理
第二十五條管理中心和受委托銀行應做好貸后檢查、風險監(jiān)測、貸款回收、擔保債權管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。
第二十六條借款人應當按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)的,實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實行按月分期歸還貸款本息,借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。
第二十七條借款人申請變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)管理中心批準后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續(xù)有效。償還貸款本息的方式在還款期限內(nèi)不得變更。
第二十八條還款期內(nèi),借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。
第二十九條受委托銀行收到借款人或擔保人償還的公積金貸款本息后,當日應將其轉入管理中心指定賬戶。
第三十條貸款期間發(fā)生下列情形之一的,管理中心或受委托銀行有權對借款人、擔保人采取一種或數(shù)種債權保護措施,借款人應承擔全部違約責任： 借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料； 借款人擅自改變貸款用途或挪用貸款； 借款人未按合同約定的還款計劃連續(xù)3個月或累計6個月未按時償還貸款本息；或在合同到期后未歸還貸款本息； 借款人卷入經(jīng)濟訴訟糾紛案中不能正常履行償還貸款本息義務； 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無繼承人、受遺贈人、法定代理人,或其已繼承財產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈人、法定代理監(jiān)管人拒絕履行借款合同； 抵押人未經(jīng)管理中心或受委托銀行書面同意,將抵押物拆遷、出售、轉讓、贈與,或?qū)⒌盅何铩①|(zhì)押物重復抵押、質(zhì)押,造成抵押權、質(zhì)押權喪失； 借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查； 擔保人違反保證合同條款或喪失保證能力、抵押物被征收、損毀不能清償債權、質(zhì)押物價值明顯減少影響債權實現(xiàn)的情況下,未按管理中心要求提供新的擔保措施； 違反借款合同約定的其他行為。
第三十一條債權保護措施包括： 限期糾正違約行為； 中止借款人尚未提取的貸款,收回部分或全部貸款本息； 按規(guī)定計收逾期利息和罰息； 按合同約定提前處分抵押物或質(zhì)押物,清償貸款本息； 按照合同約定提前追索擔保人的連帶保證責任； 依法追償貸款本息； 追究借款合同約定的其他違約責任。
第三十二條管理中心應建立公積金逾期貸款催收機制,受委托銀行應加強逾期貸款管理,做好逾期催收工作。借款人不能按合同約定期限歸還當期應還貸款本息的,按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。
第三十三條管理中心應當依照借款合同約定對逾期貸款進行處置,并可在借款人住房公積金賬戶內(nèi)直接扣收逾期貸款本息和罰息；處置后形成貸款損失的,應當按照財政部《住房公積金貸款呆賬核銷管理暫行辦法》的規(guī)定申報呆賬核銷。
第三十四條借款人結清公積金貸款后,受委托銀行應及時辦理貸款清戶和抵押登記注銷手續(xù)。
第三十五條管理中心和受委托銀行應按照住房公積金檔案管理規(guī)定的要求,做好公積金貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷毀和移交等管理工作。
第三十六條管理中心應加強對受委托銀行日常公積金貸款業(yè)務的管理和監(jiān)督,按照《廈門市住房公積金金融業(yè)務受托銀行年度考評實施辦法》開展受委托銀行公積金貸款年度考評工作。