又到險企“開門紅”備戰(zhàn)時！每年逢11月中下旬,各家險企在完成該年的收官工作之外,銜接開門紅業(yè)績成了關(guān)鍵節(jié)點。在2014年12月至2015年2月之間,險企“開門紅”將出爐哪些靚貨？投保人挑選“心水”時需注意哪些事項？南都君話你知。
1注意“答謝會”話術(shù)據(jù)多家險企披露消息顯示,11月中下旬已陸續(xù)開展開門紅動員大會。依照往年慣例,在12月初以后,各地機構(gòu)將陸續(xù)開展老客戶回饋會、感恩會等互動型活動。在熱鬧的宴席中,險企安排了各類養(yǎng)生話題、財富慣例講座,而最關(guān)鍵是介紹新推出的開門紅產(chǎn)品。廣東兩位營銷人員對南都君表示,按往年情況來看,不少中、老年人是宴會的主要參與者,其主要原因是老人比較喜歡熱鬧、積極參與活動。不過,險企多看中的是這些老人背后的客戶資源,比如老人的孩子和孫子輩,他們有潛在的投保需求。而兩位營銷員則稱,今年險企對營銷員的要求更為嚴(yán)格,而“保險先到先得”、“額度不夠”、“馬上停止售買”這些說法都比較不專業(yè),目前專業(yè)的險企營銷員不會以這些說法來招徠客人。貼士：若是有關(guān)投保人購買了不適合本身的保險產(chǎn)品,可關(guān)注猶豫期的長短,并在特定時間內(nèi)進(jìn)行退保；而有險企為了沖刺明年1月、2月開門紅業(yè)績,將有意向投保人的保單安排在這些月份,并給予一定的優(yōu)惠,這也要看投保人的實際情況進(jìn)行深入考慮。
2“分紅+萬能”唱主角今年開門紅的產(chǎn)品,與往年有所差別。據(jù)南都君統(tǒng)計,從2012年至今,險企多選擇分紅險等型保險作為開門紅主打產(chǎn)品,而此時也會分別在個人營銷渠道和保險渠道另推渠道定制產(chǎn)品。而已緊鑼密鼓備戰(zhàn)的2015年開門紅中,市場排名前列的險企亦不約而同選擇了分紅險,近期將主險為分紅險、附加險為萬能險的組合產(chǎn)品投入開門紅市場。事實上,組合方式相同,但具體的險種類型不同,所承擔(dān)的保障功能和投資功能亦有差別。以某大型上市險企推出的年金保險附加兩全保險,其主險為該險企首只頂額預(yù)定利率年金保險,預(yù)定利率到了保監(jiān)會規(guī)定的4.025%的上限,而萬能險賬戶亦提供浮動收益。無獨有偶,該吸納會上市險企的競爭對手的開門紅產(chǎn)品由一款兩全保險附加一款兩全保險組成,形成二次增值功能,以吸引對理財型保險感興趣的投保人。此外,還有某大型險企推出“年金保險”及附加險“年金保險”的組合計劃。在理財險計劃競爭激烈的同時,有外資險企開門紅期間推重疾險。南都君從某外資險企營銷員處獲悉,該外資險企于12月推出全新的成人重疾產(chǎn)品,享受加強版的特定癌癥保障,保額賠付亦有所增加。貼士：作為長期壽險和長期附加險的保單,投保人還是要注意,這類保險是否適合自己,要考慮中途退保損失多啊。一般長期壽險在5年后退保,本金損失可以最小化。不過,部分萬能險的保證利率僅為1.75%,其結(jié)算利率則根據(jù)實際情況而定,保證利率之上的利率是不確定的。3年末保單請“體檢”在購買“開門紅”時,南都君要提醒大家：年末需要復(fù)查保單的三類情況：保單是否失效、保單營銷員是否換人,以及產(chǎn)品收益是否變動。事實上,有多家險企別出心裁,于年中或年底力推保單免息復(fù)效的活動,活動截止日期多為2014年12月31日。比如,某某大型上市險企,在活動范圍內(nèi)的低利率險種保單,投保人可享受全額免息復(fù)效的優(yōu)惠。不符合上述復(fù)效優(yōu)惠條件的失效保單,復(fù)效仍按現(xiàn)行利率計收復(fù)效利息。申請辦理復(fù)效如需體檢,將減免體檢費用。而另一家險企則稱,其標(biāo)準(zhǔn)為“2014年10月1日前失效,且失效期未滿兩年的個人長期壽險及長期附加險”的保單客戶可享受免息復(fù)效的優(yōu)惠政策,無需繳納利息即可重新?lián)碛斜ｋU保障。貼士：多家險企在今年推保單免息復(fù)效活動。若保單失效而投保人不申請保單復(fù)效,退保之后其保單存在現(xiàn)金價值與已交保費之間的金額差,部分長期壽險要扣除險企管理費率等手續(xù)費用,并根據(jù)現(xiàn)金價值進(jìn)行退保。