暑假期間,不少家庭正在為子女的或出國度假做準備規(guī)劃,但留學前要做的準備較多,如何合理地降低留學成本,是大多數(shù)家庭關(guān)心的問題。有師認為,出國留學之前首先要做好四手準備,分別是購匯、、消費和投資,這是留學金融中最常見的“四門課”,要學好有許多方面需要注意。
1 購匯 分期購匯,可減少匯率損失對于購匯而言,匯率風險是首要考慮的問題。自匯改以來,人民幣快速升值,以美國留學約一年5萬美元的費用為例,2005年需要人民幣40萬,今年只需30多萬元,能省下近10萬元。但現(xiàn)在人民幣雙向走勢明顯,單邊升值走勢短期不會再現(xiàn),留學匯率風險將放大。那么,有沒有辦法分散這樣的匯率風險？首選是分期購匯。在匯率不穩(wěn)定的情況下,家長可采納分期購匯的方式,平攤匯率波動帶來的成本。但目前大多數(shù)家長習慣一次性將子女的留學費用和生活費用通過購匯方式寄出,不妨考慮一些銀行針對購匯的理財服務(wù)。將基金定投引入結(jié)售匯,于近期推出了個人智能結(jié)售匯業(yè)務(wù),試圖做到為留學生及其家長平攤匯率風險,減少損失。目前,該業(yè)務(wù)可以滿足美元、歐元、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、港幣、日元這8個幣種,除日元的最低簽約金額為1萬日元以外,其余幣種的最低金額要求均為200。在期限的選擇上,有每周、每兩周、每月及每季4種周期。2 匯款 購匯后匯出,手續(xù)費更低目前的跨境匯款方式主要有速匯和電匯等,速匯只需幾分鐘,迅速,但手續(xù)費較高且有金額限制；電匯到賬時間需要兩到三個工作日,手續(xù)費相對較低。因此,需要匯款時最好能夠提前安排和計劃,長期下來能省不少手續(xù)費。
值得注意的是,有些家長覺得在銀行轉(zhuǎn)賬較為麻煩,因此習慣在銀行換匯后直接把外匯以現(xiàn)金的方式提取出來,在匯往孩子在國外的賬戶,但這其實是不明智的做法。因為在取出現(xiàn)鈔后再匯款,現(xiàn)鈔折成現(xiàn)匯要計算買賣差價,這又多了一重費用。正確的方法應(yīng)該是直接在銀行購匯后匯出,不僅更方便,手續(xù)費也更低。此外,款項往往不能全額到賬,到賬的具體金額不可預知,也是家長們比較煩心的一件事。由于轉(zhuǎn)匯行扣費的不確定性,匯款人在匯出前對到賬金額無法預知,比如交學費一共需要1萬美金,扣費后實際到賬金額可能只有9950美金左右,雖然只差了幾十美金,學校方面卻并不“買賬”,就有可能影響入學手續(xù)的辦理。對于這方面的匯款問題,目前有部分銀行專門推出了“全額到賬”的跨境匯款服務(wù)。比如,的“全額到賬”業(yè)務(wù)適用于美元、歐元的全額到賬需求,適用于1萬歐元以下,匯款用途為與個人留學相關(guān)的歐元匯款,且國外清算費較傳統(tǒng)同類匯款費率更優(yōu)惠。7~9月的出國留學高峰期間,該行還免收全額到賬服務(wù)費。3消費 用電子旅行支票更安全方便不少準備留學的家庭通常會考慮在入學前來一次出國旅游,既能熟悉環(huán)境又是一個不錯的旅行計劃。但由于攜帶大額現(xiàn)金不安全,信用卡通常也有額度限制,電子旅行支票是類似于充值預付卡的產(chǎn)品,在國內(nèi)充值后,可在境外刷卡消費也可以在ATM上體現(xiàn),比較適合在國外有大額消費時使用。
據(jù)了解,目前多家銀行推出了電子旅行支票服務(wù),而不少國際品牌、商超都與中國的多家商業(yè)銀行有合作,因此用不同銀行的電子旅行支票購物時,還能享受不同品牌的折扣,比較適合喜歡“海淘”和“血拼”的人。值得注意的是,電子旅行支票雖然好用,但其本質(zhì)上屬于票據(jù),因此如果采用人民幣購匯,中間還是會有一定匯率差價,如果是用外幣購買旅行支票費用,則要收取鈔轉(zhuǎn)匯的費用。另外,購買時不同銀行可能要收取不同的手續(xù)費,通常收取的范圍在0.5%~0.75%之間。4投資 重點挑選行情轉(zhuǎn)好的債基由于出國留學費用不菲,但因為簽證、學校招生的檔期等問題,不一定能馬上成行,早已準備好的資金需要有個好去處。