復(fù)效條款是人身保險(xiǎn)合同韻常見條款。在長期性合同中,投保人可能會(huì)因?yàn)楦鞣N原因不能在寬限期內(nèi)交納保險(xiǎn)費(fèi)從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)合同的失效。合同失效后,投保人如果仍有保險(xiǎn)的需要,可以重新申請投保訂立新的合同,也可根據(jù)條款規(guī)定,申請恢復(fù)原合同的保險(xiǎn)效力。舊合同的復(fù)效有時(shí)更有利于投保方,特別是失效后被保險(xiǎn)人已經(jīng)超過投保年齡限度時(shí),也只有恢復(fù)原保險(xiǎn)合同的效力,才能繼續(xù)取得保險(xiǎn)的保障。
　　復(fù)效申請的保留期限一般定為兩年,如果失效時(shí)間已超過兩年,就不再有復(fù)效申請權(quán)利。投保人如果已經(jīng)辦理退保手續(xù),并已領(lǐng)取退保金,或原合同已經(jīng)改為交清保險(xiǎn),或已經(jīng)改為展期保險(xiǎn),且展延期已經(jīng)屆滿,以致保險(xiǎn)效力已終止的,都不能申請恢復(fù)原保險(xiǎn)合同的效力。申請復(fù)效時(shí)也要根據(jù)誠信原則,投保人必須履行告知義務(wù),并且自復(fù)效日起同樣適用兩年后不可抗辯條款,以及除外責(zé)任的有關(guān)規(guī)定。
　　不過申請復(fù)效往往會(huì)出現(xiàn)逆選擇因素,對此,保險(xiǎn)人在接受復(fù)效申請時(shí)必須審慎對待。因?yàn)闂l款規(guī)定,被保險(xiǎn)人在申請復(fù)效時(shí)必須符合可保條件,并且愿意補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)本息,然后經(jīng)過保險(xiǎn)公司的審查同意,才能使原保險(xiǎn)合同的效力得以恢復(fù)。一般投保方辦理復(fù)效手續(xù),幾乎等同于新訂立保險(xiǎn)合同的手續(xù),不僅要填具復(fù)效申請書,還要有體格檢查報(bào)告。當(dāng)然,對于失效時(shí)間較短(一般不超過2個(gè)月),或保險(xiǎn)金額較低,考慮到逆選擇的因素不大,也可以用健康證明書來代替醫(yī)師的體格檢驗(yàn)報(bào)告。
　　一旦保險(xiǎn)人經(jīng)過審核同意復(fù)效申請后,投保方必須交清失效期間保險(xiǎn)費(fèi)的本息。如果失效前投保人尚有貸款的本息未還清,還須清償貸款本息。投保人如果補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及貸款本息有困難,可以征得保險(xiǎn)公司的同意后分期交清。