人身保險(xiǎn)合同,要求雙方當(dāng)事人在對合同內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商、取得一致意見的基礎(chǔ)上才能簽訂。一般要求經(jīng)過訂約提議(要約)和接受提議(承諾)這兩個(gè)主要步驟。具體來說,當(dāng)事人一方向他方提出訂立合同的建議和要求,要約人除表示希望訂立合同的愿望和決心外,還必須按法定要求明確提出合同的主要條款,以便對方考慮愿否接受,這種訂約提議即為要約。當(dāng)事人另一方對對方的要約表示完全同意即為承諾。訂立人身保險(xiǎn)合同要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)程序。通常先由投保人填寫保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的投保申請,保險(xiǎn)人經(jīng)過審核后認(rèn)為可以承保,并收取第一期保險(xiǎn)費(fèi)后簽發(fā)保險(xiǎn)單,合同宣告成立。
　　要約與承諾都是一種法律行為。作為法律行為就要根據(jù)我國《民法通則》第55條規(guī)定的三個(gè)條件：具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律或者社會主義公共利益。
　　這就要求雙方當(dāng)事人都要具有民事行為能力,訂立合同必須遵守國家法律,必須遵守國家政策要求,不得利用合同進(jìn)行違法活動,損害國家利益和社會公共利益,牟取非法收入。其中對人身保險(xiǎn)尤為重要的一條是要求意思表示真實(shí),只有意思表示真實(shí),才能得到投保人所希望的效果。如果意思表示不真實(shí),即投保人不真實(shí)告知導(dǎo)致保險(xiǎn)人的錯(cuò)誤判斷而作出的承諾,保險(xiǎn)人可以撤銷由于被欺詐而作的意思表示,解除法律對自己的約束。在這里,人身保險(xiǎn)雖無正式法規(guī)規(guī)定,但可參照《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》的精神,投保人如對主要危險(xiǎn)情況不申報(bào),或者有隱瞞,或者作錯(cuò)誤申報(bào),保險(xiǎn)方有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或者不負(fù)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。所以,投保人在要約時(shí),必須履行如實(shí)告知的義務(wù)。
必須履行告知義務(wù)的人一般規(guī)定為投保人,但是就人壽保險(xiǎn)而言,對于保險(xiǎn)標(biāo)的物(即被保險(xiǎn)人)的情況,最為了解的莫過于被保險(xiǎn)人本人,因此,被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)告知義務(wù)。至于何種內(nèi)容必須告知,往往以“重要事項(xiàng)”或“重大事項(xiàng)”作為應(yīng)行告知的事項(xiàng),因此告知范圍并非無限的,有時(shí)采用“書面詢問”方式,投保人或被保險(xiǎn)人只須就投保申請書或體格檢查書所記載的詢問事項(xiàng)據(jù)實(shí)告知,即視為已履行告知義務(wù)：告知與隱瞞是事物的兩個(gè)方面,告知是積極的,而隱瞞卻是消極的,投保人必須采取積極的行為,以免承擔(dān)違反告知義務(wù)的后果。