前面我們已經(jīng)初步認(rèn)識了什么叫風(fēng)險,那么在現(xiàn)實(shí)的生活中,面對無時不有、無處不在的風(fēng)險,我們可以采取不同的方法來有效地、主動地、有目的地、有計劃地去處理風(fēng)險,通過以最小的成本去獲得最大的安全保障。雖然不同的人也許會選擇不同的處理方式,但一般來說,處理風(fēng)險的方法主要有以下幾種：
　　(1)回避
　　這是一種人們普遍采用的、簡便易行的避免風(fēng)險的方式。比如說：開汽車有發(fā)生車禍的危險,那么有人就決定一輩子不開汽車；游泳有溺水的可能,那么這輩子就不下水游泳等等。當(dāng)然,我們不能否認(rèn)回避風(fēng)險在相當(dāng)多的場合下是可行的,但是它也有明顯的缺陷。首先,我們生活在自然界和社會當(dāng)中,不是所有的風(fēng)險都能避免的,你不開汽車,同樣會有被車撞的風(fēng)險；你不學(xué)游泳,但不能保證你一輩子都不會掉入水中。其次,并不是對每種風(fēng)險都能采取回避方式,在現(xiàn)代科技條件下,我們的生活又離不開水、電、煤氣、汽車、飛機(jī)、輪船等等基本生活資源和工具,要回避它們帶來的風(fēng)險,顯然是不現(xiàn)實(shí)的。因此,回避風(fēng)險的方法可以在某些時間、某些地點(diǎn)對某些風(fēng)險適用,而不可能在任何時間、任何地點(diǎn)對任何風(fēng)險都適用。
　　(2)控制
　　我們在了解、掌握風(fēng)險生成、發(fā)展以及破壞性規(guī)律的基礎(chǔ)上,可以通過減少損失發(fā)生的機(jī)會,或通過降低所發(fā)生損失的嚴(yán)重性,來處理那些不能回避或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險。比如說建筑施工的時候精心選擇,保證質(zhì)量,防止火災(zāi)的發(fā)生,以及安裝防盜門防止盜竊的發(fā)生等等。但是,控制風(fēng)險也有一定的局限性,有時候風(fēng)險防范的成本會很高昂,如造防洪壩、人工造雨等需花費(fèi)大量資金,難以承受。并且有些自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生是人類目前無法控制的,特別是許多新的風(fēng)險的形成聞所未聞,目前尚未掌握其規(guī)律,如艾滋病、“非典”等,往往是我們沒有辦法去預(yù)見和控制的。
(3)自留
自留是指當(dāng)某種風(fēng)險不能避免或者是因為冒風(fēng)險可能會獲得某些利益的時候,我們可以將這種風(fēng)險保留下來,由自己來承擔(dān)風(fēng)險造成的損失。例如,個人或者家庭通過儲蓄來積累一定的資金,在遇到失竊或者車禍傷人時,就能做到及時地去化解這些風(fēng)險所帶來的損失。但是在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天,自留風(fēng)險存在著明顯的缺點(diǎn)。對家庭和個人來講,從損失補(bǔ)償能力看,在風(fēng)險機(jī)會增多和風(fēng)險損失增大的情況下,自留風(fēng)險難以充分補(bǔ)償我們個人或者家庭的災(zāi)難性損失。例如家庭中有人長期失業(yè)或患上疾病等等,有限的儲蓄是很難對付這種長期的巨額支出的。
　　(4)轉(zhuǎn)移
　　轉(zhuǎn)移是指把風(fēng)險采用各種方法轉(zhuǎn)移出去,也就是將災(zāi)難損失以經(jīng)濟(jì)方式轉(zhuǎn)嫁給別人或者組織,從而避免自己承擔(dān)損失。從理論上和實(shí)踐上來看,風(fēng)險轉(zhuǎn)移是現(xiàn)代社會對風(fēng)險處理的最有效的基本方式。任何風(fēng)險對整個社會而言是必然的,但對社會中的個體而言是偶然的,通過把集中在個人或家庭難以承擔(dān)的損失風(fēng)險,轉(zhuǎn)移成為由社會群體成員分散承擔(dān)的、確定的微小損失,具有科學(xué)的合理性。到目前為止,轉(zhuǎn)移風(fēng)險在世界上被廣泛地采用,它是整個人類社會對風(fēng)險處理方式經(jīng)驗的高度總結(jié)與提煉,是人類文明發(fā)展的重要內(nèi)容。
　　我們所說的保險,實(shí)際上就是屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式中的一種。
　　當(dāng)然,保險不是惟一的管理風(fēng)險的手段,它是按照合同的原則,根據(jù)風(fēng)險損失概率和損失的程度,在投保人支付了一定比例的費(fèi)用之后,可以將損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任轉(zhuǎn)移給保險人。具體來講,就是通過保險人把面臨相同風(fēng)險的眾多的自然人或法人組織起來,依據(jù)科學(xué)的計算收取保險費(fèi)用,建立保險基金,然后在投保人遭受到自然災(zāi)害或者意外事故損失的時候,可以按照合同事先規(guī)定的責(zé)任條款,提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?？梢赃@么說,保險在現(xiàn)代生活中已經(jīng)成為最廣泛、最現(xiàn)實(shí)、最有效的一種社會化的風(fēng)險處理方式。