對(duì)于投保人來(lái)講,熟悉保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,是保障其利益最關(guān)鍵的一步,它涉及到投保后的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容也就是保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分,或者稱為主要條款。每一個(gè)品種的保險(xiǎn)合同,它的保單格式和條款內(nèi)容不一定相同,但是一般的構(gòu)成要素是相同的。了解這些內(nèi)容,有助于我們從各種各樣的保險(xiǎn)合同中把握主要的條款和內(nèi)容。一份規(guī)范的保險(xiǎn)合同一般具有以下內(nèi)容或條款：
　　(1)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
　?、俦ｋU(xiǎn)標(biāo)的
　　保險(xiǎn)標(biāo)的關(guān)系到賠償金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中必須確定承保和不承保標(biāo)的的名稱種類,并按經(jīng)營(yíng)需要反映投保標(biāo)的物的數(shù)量、等級(jí)、地理位置和存在狀況以及實(shí)際價(jià)值等。人身保險(xiǎn)合同則必須規(guī)定承保的對(duì)象,準(zhǔn)確、具體反映被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況,包括姓名、性別、年齡、健康狀況、生活習(xí)慣、住址、職業(yè)、身份證號(hào)碼和家族歷史等等,還有一些反映投保人和受益人的必要的個(gè)人情況。
　?、诋?dāng)事人和關(guān)系人的住所、名稱
　　名稱和住所明確,可以保證合同的履行,比如保險(xiǎn)費(fèi)的催交、給付保險(xiǎn)金等。名稱和住所不具體、不明確,權(quán)利與義務(wù)的承擔(dān)者就將無(wú)法尋找。
　?、郾ｋU(xiǎn)責(zé)任
　　保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付賠償金責(zé)任的范圍。這是保險(xiǎn)合同的重點(diǎn)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任一般有三種：
　　A．基本責(zé)任。保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和賠付責(zé)任,有定義式和列舉式兩種。定義式按照定義來(lái)劃分責(zé)任,出險(xiǎn)后一般容易發(fā)生分歧。列舉式則比較具體,比如我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本責(zé)任險(xiǎn)包括火災(zāi)、雷電、爆炸、空中運(yùn)行物體的墜落等,凡非列舉出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失,就沒(méi)有合同保障。
　　B．除外責(zé)任。也稱為責(zé)任免除,即明確保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的責(zé)任。除外責(zé)任必須在簽訂合同前向投保人作詳細(xì)清楚的事先說(shuō)明,以便投保人對(duì)此有充分準(zhǔn)確的理解。比如因被保險(xiǎn)人的故意行為所致的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失就屬于除外責(zé)任范圍。
　　C．特別附加責(zé)任。是指由投保人特別提出,并負(fù)擔(dān)相應(yīng)的額外保險(xiǎn)費(fèi)后,保險(xiǎn)人才承保的保險(xiǎn)責(zé)任。
　　不同的保險(xiǎn)品種規(guī)定有不同的保險(xiǎn)責(zé)任,因此,弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任是理解保險(xiǎn)品種的關(guān)鍵所在。
　　④保險(xiǎn)價(jià)值
　　保險(xiǎn)價(jià)值是投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中是基本條款之一。根據(jù)承保方式不同,保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系也不同。在定值保險(xiǎn)情況下,保險(xiǎn)金額等同于保險(xiǎn)價(jià)值；在不定值保險(xiǎn)情況下,當(dāng)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)。
　?、荼ｋU(xiǎn)費(fèi)及其支付
　　保險(xiǎn)費(fèi)俗稱保費(fèi),是投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)用,是投保人履行的主要義務(wù)。保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額由保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率相乘所得。保險(xiǎn)費(fèi)率是單位保險(xiǎn)金額所收保險(xiǎn)費(fèi)的比例,通常用百分比或者千分比表示。
　?、薇ｋU(xiǎn)金額
　　保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)算和收取保險(xiǎn)費(fèi)的主要依據(jù)之一,是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額通常根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定；在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額一般由投保人和保險(xiǎn)人雙方事先約定。在實(shí)踐中,保險(xiǎn)人以單份保單規(guī)定保險(xiǎn)金額,單個(gè)投保人可以隨意購(gòu)買,份數(shù)不限。
　　⑦保險(xiǎn)賠償及給付辦法
　　合同應(yīng)說(shuō)明賠償給付的法定程序及方式、賠償數(shù)量的計(jì)算方法、賠償金額的支付時(shí)間和支付方式等。
　?、嗤侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人義務(wù)
　?、岜ｋU(xiǎn)期限
　　規(guī)定保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)責(zé)任的有效期限、起止時(shí)間等。
　?、夂贤喠?、變更、終止和違約爭(zhēng)議處理