在海上保險(xiǎn)中也包括了火災(zāi)保險(xiǎn),中國(guó)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于火災(zāi)保險(xiǎn)的范疇?；馂?zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身,是指以火災(zāi)為主要保險(xiǎn)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生,是由于海上貿(mào)易的發(fā)展、商業(yè)資本的形成和商品的逐漸集中促進(jìn)了對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展,它的產(chǎn)生比海上保險(xiǎn)晚,但是發(fā)展卻很快?；馂?zāi)保險(xiǎn)是在火災(zāi)互助組織基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,11世紀(jì)在冰島就有了火災(zāi)公會(huì)組織,15世紀(jì),在德國(guó)的一些城市出現(xiàn)了專門承擔(dān)火災(zāi)損失的相互保險(xiǎn)組織,到了1676年,由46個(gè)相互保險(xiǎn)組織合并成立了漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)社。
在1666年,英國(guó)倫敦大火之后,火災(zāi)保險(xiǎn)開(kāi)始真正發(fā)展起來(lái),當(dāng)時(shí)倫敦火災(zāi)持續(xù)了4天,1．3萬(wàn)余幢房屋被燒毀,20萬(wàn)人無(wú)家可歸,造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失,引起了人們對(duì)火災(zāi)的重視。到了19世紀(jì),英、德、法、美等國(guó)相繼完成了工業(yè)革命,大機(jī)器生產(chǎn)代替了原始的手工式操作,物質(zhì)財(cái)富大量集中,對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的需求變得更為迫切了,歐美的火災(zāi)保險(xiǎn)公司此時(shí)如雨后春筍般涌現(xiàn),保險(xiǎn)標(biāo)的從過(guò)去只承保建筑物擴(kuò)大到其他財(cái)產(chǎn),保險(xiǎn)責(zé)任也從單一的火災(zāi)擴(kuò)展到風(fēng)暴、地震、暴雨等。為了控制同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng),相繼成立了保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì),共同制訂統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率。為了分散風(fēng)險(xiǎn),再保險(xiǎn)也開(kāi)始有了發(fā)展。
　　在海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過(guò)程中,也包括了人身保險(xiǎn)。15世紀(jì)后期,歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保,后來(lái)船上的船員也可投保：如果遇到意外傷害,由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。17世紀(jì)中葉,意大利銀行家倫佐·佟蒂提出了一項(xiàng)聯(lián)合養(yǎng)老辦法,這個(gè)辦法后來(lái)被稱為“佟蒂法”,并于1689年正式實(shí)行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎,籌集起總額140萬(wàn)法郎的資金,保險(xiǎn)期滿后,規(guī)定每年支付10％,按年齡把認(rèn)購(gòu)人分成若干群體,對(duì)年齡高些的,分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者,如該群體成員全部死亡,則停止給付。