保險第三階段發(fā)展時期,銀行保險的發(fā)源地歐洲,始終處于世界銀行保險變革的前沿。其中法國最為典型,法國在20世紀80年代的整個保險單銷售收入中,通過銀行保險方式實現(xiàn)的就占到總數(shù)的70％以上。這一發(fā)展時期的顯著特點是,銀行利用自身的資金優(yōu)勢、客戶信譽、網點優(yōu)勢,主動拓展傳統(tǒng)銀行業(yè)務之外的空間,通過開發(fā)資本化產品全面進入保險領域,由銀行業(yè)內部銀行問的生存競爭,轉化成了銀行業(yè)與保險業(yè)間的行業(yè)競爭,但銀行與保險間的合作是較松散的協(xié)作關系。
　　銀行保險發(fā)展期(1990～2000年,即整個20世紀90年代)銀行與保險雙方由松散協(xié)作關系,發(fā)展為緊密協(xié)作的戰(zhàn)略聯(lián)盟階段,并逐漸向銀行保險的高級階段,即銀行保險公司相互參股階段演進,比如多元化經營的金融控股集團公司的大量出現(xiàn)。
　　顯然,銀行保險內容的內涵和外延是隨著銀行保險合作方式在不同社會經濟文化背景下的逐漸變遷與演化而推陳出新。狹義的銀行保險是指保險公司通過銀行出售保險產品。銀行是受保險公司之托,利用自身的各種渠道和銷售方式向客戶提供各種保險產品。相對于一般保險產品,銀行保險產品則是保險公司設計的適合于銀行分支網點的柜臺銷售,在條款、銷售、繳費和獲得保險金等方面比較標準規(guī)范,而且簡便易行的代理險種。這實際上是萌芽時期銀行保險的初級形態(tài)。