為了防止被保險人因依賴保險而放松自身的風(fēng)險管理,保險人在業(yè)務(wù)承保上通常是有所控制的。比如保險人控制投保金額,防止高額投保,這樣超過保險金額的損失仍由被保險人承擔(dān);要么對保險標(biāo)的與被保險人共保,按比例分擔(dān)損失;在財產(chǎn)、汽車和健康保險中,通常規(guī)定有“免賠額條款”,保險人對某些保險標(biāo)的在一定金額或比率內(nèi)的損失不負(fù)賠償責(zé)任,在保險人賠償之前,被保險人先要自己負(fù)擔(dān)一定的金額或比率;在人身險中為防逆選擇的發(fā)生,除適當(dāng)控制保險金額外,還進行風(fēng)險審查,如醫(yī)務(wù)審查、道德和職業(yè)方面的事務(wù)審查等;為調(diào)動被保險人防災(zāi)防損的積極性,保險人還采取了優(yōu)惠回扣、減少保費等措施……所有這些承?？刂拼胧?不僅利于防范道德風(fēng)險,而且也防止了被保險人對保險的過份依賴心理。
此外,前面提到并非家庭的一切風(fēng)險均可轉(zhuǎn)嫁給保險人,對于不保風(fēng)險或除外風(fēng)險及其損失,尚需加強風(fēng)險管理。再退一步講,即使所有的風(fēng)險損失都能獲得保險的賠償,但它也僅是一種經(jīng)濟價值的補償,災(zāi)害事故給個人所造成的心理傷害和精神痛苦,卻是無法用金錢來彌補的。同時,對個人來說財產(chǎn)損失雖可借助保險獲得補償,但對社會來說畢竟造成了物質(zhì)財富的損毀或滅失,從這一意義上講,事前預(yù)防勝于事后補償。可見,參加了保險并非萬事大吉,切不可掉以輕心。