為了防止被保險(xiǎn)人因依賴保險(xiǎn)而放松自身的風(fēng)險(xiǎn)管理,保險(xiǎn)人在業(yè)務(wù)承保上通常是有所控制的。比如保險(xiǎn)人控制投保金額,防止高額投保,這樣超過保險(xiǎn)金額的損失仍由被保險(xiǎn)人承擔(dān);要么對保險(xiǎn)標(biāo)的與被保險(xiǎn)人共保,按比例分擔(dān)損失;在財(cái)產(chǎn)、汽車和健康保險(xiǎn)中,通常規(guī)定有“免賠額條款”,保險(xiǎn)人對某些保險(xiǎn)標(biāo)的在一定金額或比率內(nèi)的損失不負(fù)賠償責(zé)任,在保險(xiǎn)人賠償之前,被保險(xiǎn)人先要自己負(fù)擔(dān)一定的金額或比率;在人身險(xiǎn)中為防逆選擇的發(fā)生,除適當(dāng)控制保險(xiǎn)金額外,還進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查,如醫(yī)務(wù)審查、道德和職業(yè)方面的事務(wù)審查等;為調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損的積極性,保險(xiǎn)人還采取了優(yōu)惠回扣、減少保費(fèi)等措施……所有這些承?？刂拼胧?不僅利于防范道德風(fēng)險(xiǎn),而且也防止了被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的過份依賴心理。
此外,前面提到并非家庭的一切風(fēng)險(xiǎn)均可轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人,對于不保風(fēng)險(xiǎn)或除外風(fēng)險(xiǎn)及其損失,尚需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。再退一步講,即使所有的風(fēng)險(xiǎn)損失都能獲得保險(xiǎn)的賠償,但它也僅是一種經(jīng)濟(jì)價(jià)值的補(bǔ)償,災(zāi)害事故給個(gè)人所造成的心理傷害和精神痛苦,卻是無法用金錢來彌補(bǔ)的。同時(shí),對個(gè)人來說財(cái)產(chǎn)損失雖可借助保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償,但對社會(huì)來說畢竟造成了物質(zhì)財(cái)富的損毀或滅失,從這一意義上講,事前預(yù)防勝于事后補(bǔ)償?？梢?參加了保險(xiǎn)并非萬事大吉,切不可掉以輕心。