在當(dāng)今世界保險市場上,主要存在完全競爭、完全壟斷、壟斷競爭、寡頭壟斷四種保險市場模式(見表2—1)。
　　1. 完全競爭模式
　　完全競爭型保險市場是一個保險市場上有數(shù)量眾多的保險公司,任何公司都可以自由進出市場。在自由競爭模式下,保險市場處于不受任何阻礙和干擾的狀態(tài)中,同時由于大量保險人的存在,且每個保險人在保險市場上所占份額都很小,因而任何一個保險人都不能單獨左右市場價格,而由保險市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險商品價格。在這種市場模式中,保險資本可以自由流動,價值規(guī)律和供求規(guī)律充分發(fā)揮作用。國家保險管理機構(gòu)對保險企業(yè)管理相對寬松,保險行業(yè)公會在市場管理中發(fā)揮著重要作用。
　　一般認(rèn)為完全競爭是一種理想的市場模式,它能最充分、最適度、最有效地利用生產(chǎn)資源。因此,保險業(yè)發(fā)展較早的西方發(fā)達(dá)國家多為該種類型。但是,自由競爭發(fā)展的結(jié)果,必然導(dǎo)致壟斷。自壟斷資本主義以后,完全競爭已經(jīng)沒有現(xiàn)實意義,現(xiàn)實中存在的競爭往往是一種不完全的競爭。
　　2. 完全壟斷模式
　　完全壟斷型保險市場是保險市場完全由一家保險公司操縱,這家公司的性質(zhì)既可以是國營的,也可以是私營的。在完全壟斷的保險市場上,價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律受到極大的限制,市場上沒有競爭,沒有可替代產(chǎn)品,沒有可供選擇的保險人。因此,這家保險公司可以憑借其壟斷優(yōu)勢獲得超額壟斷利潤。
　　完全壟斷的保險市場有兩種變通方式：一種是專業(yè)型完全壟斷模式,即在一個保險市場上同時存在兩家或兩家以上的保險公司,各壟斷某類保險業(yè)務(wù),相互間業(yè)務(wù)不交叉,從而保持完全壟斷模式的基本性質(zhì)。另一種是地區(qū)型完全壟斷模式,即在一國保險市場上同時存在兩家或兩家以上的保險公司,各壟斷某一地區(qū)的保險業(yè)務(wù),相互間業(yè)務(wù)沒有交叉。
　　3. 壟斷競爭模式
　　在壟斷競爭模式下的保險市場上,大小保險公司并存,少數(shù)大公司在保險市場上取得壟斷地位。同業(yè)競爭在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開。
　　4. 寡頭壟斷模式
　　寡頭壟斷型保險市場是在一個保險市場上,只存在少數(shù)相互競爭的保險公司。在這種模式的市場中,保險業(yè)經(jīng)營依然以市場為基礎(chǔ),但是保險市場具有較高的壟斷程度,保險市場上的競爭一般是國內(nèi)保險壟斷企業(yè)之間的競爭,形成相對封閉的國內(nèi)保險市場。