盡管農(nóng)村人身保險市場開發(fā)意義重大,農(nóng)村人身保險市場潛力巨大,但是我國農(nóng)村人身保險市場現(xiàn)狀不容樂觀。目前我國保險服務(wù)主要集中在縣級以上的地市和省會城市,在廣大的農(nóng)村地區(qū),居民的人身保障水平低,保險覆蓋面窄,保險的功能和作用還沒有得到充分發(fā)揮。
中國70％以上的人口集中在縣域,達到9．5億人,而2004年,我國縣域人身險保費收入為958．74億《元,僅占全國人身保險保費收入的29．7％?？h域地區(qū)的人身保險深度比城區(qū)低2．3個百分點,比全國平均水平也整整低了1個百分點(見表1—1)；從人身保險密度來看,縣域比城區(qū)低587元,比全國平均水平低135．4元。在建立起比較完善的社會保險制度的大、中城市地區(qū),商業(yè)人身保險投保率接近40％,而尚未建立起社會保險制度的縣域地區(qū),人身保險投保率只有7％左右。農(nóng)村人身保險市場的供給主體單一,從目前的情況看,真正在農(nóng)村開辦人身保險業(yè)務(wù)的只有中國人壽保險公司一家,2004年縣域業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費804億元,占全國縣域保險的市場份額的71％,而其中農(nóng)村保費收入占總保費的比例只有大約10％,而且適合農(nóng)民的保險產(chǎn)品很少?？梢姳M管中國農(nóng)村人身保險市場開發(fā)意義重大,但是中國農(nóng)村人身保險市場目前尚處于需求不足、供給短缺的市場失靈狀態(tài)。
中國農(nóng)村人身保險市場開發(fā)意義重大,中國農(nóng)村人身保險市場發(fā)展?jié)摿薮?但是中國農(nóng)村人身保險市場發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀,造成中國農(nóng)村人身保險市場理論與現(xiàn)實矛盾的深層原因到底是農(nóng)村居民的人身保險需求不足,還是人身保險市場的供給不足?如果是需求不足,那么到底是潛在需求不足還是有效需求不足?如果是供給不足,那么為什么商業(yè)性保險公司不愿意涉足農(nóng)村市場?本書擬通過供給與需求的理論和實證分析,提出開發(fā)農(nóng)村人身保險市場的可操作性的政策建議。