代位追償原則(Subro肛“on)是損失補償原則派生出來的,它是指在財產(chǎn)保險中,保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損,或者保險標的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失,保險人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后,依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的損失負有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。
　　堅持代位追償原則首先是為了防止投保人(被保險人)因保險事故的發(fā)生,從保險人和第三者責(zé)任方獲取雙倍賠償而額外受益,從而確保損失補償原則的貫徹執(zhí)行。損失補償原則要求投保人獲取的補償不得超過其所遭受的實際損失,當保險事故是由第三者責(zé)任造成時,投保人有權(quán)依據(jù)保險合同向保險人請求賠償,也有權(quán)對造成損害的第三者請求賠償。由于投保人同時擁有兩項損害賠償請求權(quán),投保人行使請求權(quán)的結(jié)果,將使其就同一保險標的的損害獲得雙重的或者多于保險標的實際損害的補償,不符合損失補償原則,因此,當投保人取得保險賠償后,應(yīng)當將向第三者的請求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人,由保險人代位追償。其次堅持代位追償原則是為了維護社會公共利益,保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。社會公共利益要求致害人對受害人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任,如果致害人因受害人享受保險賠償而免除賠償責(zé)任,這不僅使得致害人通過受害人與保險人訂立保險合同而獲益,而且損害保險人的利益,這不符合社會公平原則。代位追償原則的貫徹使得致害人無法逃避應(yīng)負的損害賠償責(zé)任,而保險人可以通過代位追償從致害方追回已支付的賠償費用,使其合法權(quán)益得到維護。
　　代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位即追償權(quán)的代位,是指在財產(chǎn)保險中,保險標的因第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失,保險人向被保險人支付保險賠款后,依法取得對第三者的索賠權(quán)。我國《保險法》第44條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！? 《海商法》第252條規(guī)定： “保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的,被保險人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利,自保險人支付賠償之日起,相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人?！蔽锷洗皇侵副ｋU標的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險人按保險金額全數(shù)賠付后,依法取得該項標的的所有權(quán)。我國《保險法》第43條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后,保險人已支付了全部保險金額,并且保險金額等于保險價值的,受損保險標的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的,保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權(quán)利?！币簿褪窃谧泐~保險中,保險人在按保險金額支付保險賠償金后,即取得對保險標的的全部所有權(quán)。在不足額保險中,保險人只能按照保險金額與保險價值的比例取得受損標的的部分權(quán)利。由于保險標的的不可分性,所有保險人在依法取得受損保險標的的部分權(quán)利后,通常將該部分權(quán)利作價折給被保險人,并在保險賠償金中作相應(yīng)的扣除。
　　代位追償原則是對損失補償原則的補充和完善,通常只適用于各種財產(chǎn)保險,而不適用于人身保險。我國《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的,保險人向被保險人或者受益人給付保險金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利?！币驗槿松肀ｋU標的是無法估價的生命和身體機能,因而不存在由于第三者的賠償而使被保險人或受益人獲得額外利益的問題。所以,如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致人身傷害,被保險人可以獲得多方面的賠償而無需權(quán)益轉(zhuǎn)讓,保險人也無權(quán)代位追償。