給予投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的原則之一,也是保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。如何在損失發(fā)生后獲得合理的補(bǔ)償,且使保險(xiǎn)雙方均能感到滿意是保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則所需解決的問題。確切地說(shuō),損失補(bǔ)償原則(Principleo門ndcmn恤)是指保險(xiǎn)合同生效后,如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定,獲得全面、充分的賠償；賠償應(yīng)保證彌補(bǔ)的是被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的物損失而導(dǎo)致的那部分經(jīng)濟(jì)利益損失,被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得超過其損失的其他利益。
　　損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。特別是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同,它明確規(guī)定被保險(xiǎn)人在遭受保險(xiǎn)事故后,不應(yīng)該獲得超過實(shí)際損失的補(bǔ)償,其目的是防止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)事故中贏利,并減少道德風(fēng)險(xiǎn),避免故意制造損失賠案。此類規(guī)定可以提高投保人的防災(zāi)、減損積極性,同時(shí)維護(hù)保險(xiǎn)人的權(quán)利,使其避免償付不誠(chéng)實(shí)的、不必要的賠款,總之,保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償原則應(yīng)是使投保人在遭到損失后,經(jīng)過補(bǔ)償能恢復(fù)到他在發(fā)生損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。
　　隨著保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,以及投保人對(duì)保險(xiǎn)要求的擴(kuò)大,在現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,存在不符合實(shí)際損失的補(bǔ)償：一是定值保險(xiǎn),這是在海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)中常用的保險(xiǎn)方式,它的保險(xiǎn)金額中除貨價(jià)外,還含有運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及預(yù)期利潤(rùn)等內(nèi)容,這種投保金額是合理的,因?yàn)槿绻浳锏竭_(dá)目的地,投保人是可以獲得等于或大于保險(xiǎn)金額的貨款的；二是重置重建保險(xiǎn),自第二次世界大戰(zhàn)以來(lái),為適應(yīng)投保人的需要,保險(xiǎn)人同意對(duì)房屋、機(jī)器按特定的價(jià)值進(jìn)行保險(xiǎn),即按超過實(shí)際價(jià)值的重置重建價(jià)值簽訂保險(xiǎn)合同。假如一被保險(xiǎn)人按重置重建價(jià)值投保了一幢廠房和相關(guān)機(jī)器設(shè)備,一旦遭受全損,他就能得到重置、重建原先的廠房和機(jī)器設(shè)備的保險(xiǎn)補(bǔ)償,但不能好于或大于原有的狀況。人身保險(xiǎn)屬于給付性合同,人的生命價(jià)值無(wú)法以金額來(lái)確定,因此,人身保險(xiǎn)單不適用補(bǔ)償原則。專欄3—4的案例說(shuō)明了損失補(bǔ)償原則的適用性。