無論何種保險(xiǎn)利益,都必須具備以下條件：
1．保險(xiǎn)利益必須是合法的,在法律上是可以主張的利益。如投保人以違禁品投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn),盡管投保人對(duì)這批違禁貨物確實(shí)具有財(cái)產(chǎn)利益,但由于這批貨是違法的,就成為不法的保險(xiǎn)利益,因而即使簽訂了保險(xiǎn)合同,也屬無效。諸如運(yùn)費(fèi)、租金、責(zé)任等都得合法才能成立。
　　2．保險(xiǎn)利益必須是確定的,是可以實(shí)現(xiàn)的。投保人僅憑預(yù)測、推斷,想當(dāng)然會(huì)得到的利益,小能視為保險(xiǎn)利益,不得列入保險(xiǎn)合同。至于一些預(yù)期利益,如待銷商品的利潤,受災(zāi)后的利潤損失等,雖然在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)尚未發(fā)生,但可以估計(jì)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的可能損失金額,以及會(huì)得到社會(huì)的承認(rèn),因此也可以作為保險(xiǎn)標(biāo)的列入保險(xiǎn)合同。這種利益是合法的,并且是可以實(shí)現(xiàn)的。
　　3．保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益,其價(jià)值可以貨幣形式來衡量。有些物品對(duì)其所有者來說,的確具有相當(dāng)?shù)睦?如票證、賬冊(cè)、古玩、紀(jì)念品等,但這些物品無法計(jì)算其實(shí)際價(jià)值,除非特別約定,一般不得作為保險(xiǎn)標(biāo)的列入保險(xiǎn)合同。
　　人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間具有顯著差別。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益,必須在合同訂立時(shí)存在,至于在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在保險(xiǎn)利益,無關(guān)緊要。要求保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在,是為了防止投保人為沒有密切利害關(guān)系的被保險(xiǎn)人投保,引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),危及被保險(xiǎn)人的生命安全。不要求保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在,是為了維護(hù)投保人的利益,如果在合同訂立后因保險(xiǎn)利益消失而取消保險(xiǎn)責(zé)任,對(duì)已經(jīng)履行繳費(fèi)義務(wù)的投保人顯失公平。因此,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益,不必限于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在,比如,丈夫?yàn)槠拮油侗Ｈ藟郾ｋU(xiǎn),保單不會(huì)因?yàn)榉蚱揠x異而失效。專欄3—3是說明夫妻離異后保單權(quán)益如何分割的案例。
　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)利益在損失發(fā)生時(shí)存在,不必在合同訂立時(shí)存在。不要求在合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益,主要是為了有助于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。比如,在海上保險(xiǎn)中,預(yù)約保單訂立后,對(duì)約定期限內(nèi)分批運(yùn)送的貨物都有效；在火災(zāi)保險(xiǎn)方面,某些保單因建筑物增值而相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。反之,如果合同訂立后原有的保險(xiǎn)利益在損失發(fā)生時(shí)已經(jīng)喪失,則保險(xiǎn)合同失效,因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),如投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的已不存在利害關(guān)系,即不享有利益,當(dāng)然就沒有損失和補(bǔ)償可言了。換言之,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),必須有保險(xiǎn)利益存在,有關(guān)利益人才有實(shí)際損失發(fā)生,保險(xiǎn)人才可依此確定補(bǔ)償程度。