代位追償原則(Subro肛“on)是損失補(bǔ)償原則派生出來(lái)的,它是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損,或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失,保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后,依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。
　　堅(jiān)持代位追償原則首先是為了防止投保人(被保險(xiǎn)人)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生,從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方獲取雙倍賠償而額外受益,從而確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行。損失補(bǔ)償原則要求投保人獲取的補(bǔ)償不得超過(guò)其所遭受的實(shí)際損失,當(dāng)保險(xiǎn)事故是由第三者責(zé)任造成時(shí),投保人有權(quán)依據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償,也有權(quán)對(duì)造成損害的第三者請(qǐng)求賠償。由于投保人同時(shí)擁有兩項(xiàng)損害賠償請(qǐng)求權(quán),投保人行使請(qǐng)求權(quán)的結(jié)果,將使其就同一保險(xiǎn)標(biāo)的的損害獲得雙重的或者多于保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損害的補(bǔ)償,不符合損失補(bǔ)償原則,因此,當(dāng)投保人取得保險(xiǎn)賠償后,應(yīng)當(dāng)將向第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,由保險(xiǎn)人代位追償。其次堅(jiān)持代位追償原則是為了維護(hù)社會(huì)公共利益,保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。社會(huì)公共利益要求致害人對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,如果致害人因受害人享受保險(xiǎn)賠償而免除賠償責(zé)任,這不僅使得致害人通過(guò)受害人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同而獲益,而且損害保險(xiǎn)人的利益,這不符合社會(huì)公平原則。代位追償原則的貫徹使得致害人無(wú)法逃避應(yīng)負(fù)的損害賠償責(zé)任,而保險(xiǎn)人可以通過(guò)代位追償從致害方追回已支付的賠償費(fèi)用,使其合法權(quán)益得到維護(hù)。
　　代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位即追償權(quán)的代位,是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后,依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！? 《海商法》第252條規(guī)定： “保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的,被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利,自保險(xiǎn)人支付賠償之日起,相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人?！蔽锷洗皇侵副ｋU(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后,依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第43條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額,并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的,受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利?！币簿褪窃谧泐~保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人在按保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)賠償金后,即取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部所有權(quán)。在不足額保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人只能按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利。由于保險(xiǎn)標(biāo)的的不可分性,所有保險(xiǎn)人在依法取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利后,通常將該部分權(quán)利作價(jià)折給被保險(xiǎn)人,并在保險(xiǎn)賠償金中作相應(yīng)的扣除。
　　代位追償原則是對(duì)損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和完善,通常只適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),而不適用于人身保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第67條規(guī)定：“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利?！币?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)標(biāo)的是無(wú)法估價(jià)的生命和身體機(jī)能,因而不存在由于第三者的賠償而使被保險(xiǎn)人或受益人獲得額外利益的問(wèn)題。所以,如果發(fā)生第三者侵權(quán)行為導(dǎo)致人身傷害,被保險(xiǎn)人可以獲得多方面的賠償而無(wú)需權(quán)益轉(zhuǎn)讓,保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)代位追償。