責任損失風險的基礎是個人、家庭或任何機構(gòu)造成另一個人、家庭或機構(gòu)傷害時,對受害方的經(jīng)濟損失后果負有法律責任,其中,傷害包括身體傷害、財產(chǎn)損壞、精神折磨、聲譽損失、侵犯隱私等多種形式。除個人行為可能導致法律責任外,他人或機構(gòu)的行為也可能導致個人承擔法律責任。此外,在法律訴訟過程中,個人或家庭即使最后不負法律責任,也可能發(fā)生辯護費用等損失。
(—)責任的法律基礎
隨著我國法律制度的不斷完善和人們法律意識的逐漸增強,責任風險已成為個人和家庭越來越重要的風險。為了更好地理解責任損失風險,個人和家庭必明確責任的法律基礎。
1．刑事責任與民事責任
法律責任是與各國法律密切相關的。法律通?？煞譃樾谭ê兔穹▋纱箢?相應地,法律責任可以分為刑法責任和民法責任兩大類,兩者在行為的本質(zhì)、形式及處罰方式上存在明顯的差別。前者是由代表社會或國家的執(zhí)法人員對犯罪主體提起刑事訴訟,原告所提出的證據(jù)必須符合“無可置疑原則”,即法官或陪審團必須能夠依證據(jù)判斷被告所造成的社會危害性已超出一般人的限度,主要懲罰方式是罰金和監(jiān)禁；后者是因一方過錯、侵犯另一方的民事權益而引起的責任,主要制裁形式包括賠償損失、依據(jù)法院判決支付賠償金、恢復原狀、停止侵害、退還財產(chǎn)等,訴訟費用由敗訴方承擔,其他費用由訴訟當事人自己支付。個人或家庭同時面臨著刑事責任和民事責任損失。
　　在某些訴訟案件中,即使作為被告的個人或家庭是無辜的或沒有責任的,也可能發(fā)生損失。在某些民事訴訟中,一方當事人可能必須為他人的行為負有法律責任,這就是連帶責任,通常出現(xiàn)在雇主與雇員之間、委托人與代理人之間、合伙人之間,以及家庭成員之間。比如,如果未成年子女損壞了他人的財產(chǎn),其父母對此將負有賠償責任。
2．違約責任與侵權責任
民事責任主要分為違約責任和侵權責任兩大類。違約責任是指當事人因違反合同或協(xié)議而引起的民事責任。原告對被告違約責任提起訴訟時,原告必須證明對方負有明示或暗示的合同責任,并在合同規(guī)定范圍內(nèi)進行索賠,法院判決側(cè)重于補償損失。侵權是指因侵害他人合法或自然的財產(chǎn)權利和人身權利而被起訴并承擔民事賠償責任的違法行為。
3．侵權行為的法律要件
侵權行為必須具備三個法律要件：
　　(1)實施違法行為。侵權行為必須是一種違法行為。比如,房地產(chǎn)開發(fā)商與業(yè)主簽訂購房合同,規(guī)定房產(chǎn)的面積、款式、質(zhì)量、價格、抵押貸款條件、交房時間等重要事項,開發(fā)商違背任何一項,都會侵害合同規(guī)定的業(yè)主利益。個人違反國家有關規(guī)定燃放煙花爆竹,造成環(huán)境污染并傷害圍觀群眾,就構(gòu)成侵害他人合法權益的違法行為。當然,不是所有侵犯他人權利的行為都是違法的,比如正當防衛(wèi)、緊急避險等就屬于合法行為。
　　(2)發(fā)生損害事實。被侵害方必須有財產(chǎn)、人身或權利上的損害事實存在,才能就責任事故對侵權行為人提出索賠。損害可分為有形損害和無形損害,前者可以較為客觀地確定損失金額,如財產(chǎn)損失、醫(yī)療費用、喪葬費、贍養(yǎng)費等；后者則難以確定損失金額,如侵犯肖像權、名譽等行為而產(chǎn)生的精神損失賠償,且在確定過程中具有較大的主觀因素。
　　(3)違法行為與損害事實之間存在因果關系。除無過失侵權外,損害事實必須是由個人違法行為引起的,否則行為人可以不負法律責任。
4．侵權行為的分類侵權行為大致可分為三類：(1)故意侵權行為,是指行為人能夠預見自己的違法行為將會對他人造成損害,但不必事先預料到一定會發(fā)生何種損害結(jié)果,而任其發(fā)展；(2)過失侵權行為,是指行為人應該預見或可以預見自己的違法行為可能會給他人造成損害結(jié)果,卻沒有預見或已預見但輕信可以避免而導致結(jié)果的發(fā)生；(3)無過失侵權行為,是指即使沒有過失也必須承擔賠償責任。