不論是不動(dòng)產(chǎn)還是有形的個(gè)人財(cái)產(chǎn)均面臨多種風(fēng)險(xiǎn)事故,并因此可能遭受損失,常見的風(fēng)險(xiǎn)事故包括火災(zāi)、水災(zāi)、暴風(fēng)雨、地震、盜竊、碰撞、惡意破壞等。比如,火災(zāi)、水災(zāi)、地震是導(dǎo)致建筑物損失的常見原因,盜竊是導(dǎo)致有形個(gè)人財(cái)產(chǎn)(如金錢、珠寶、汽車等)損失的常見原因。
　　無(wú)形的個(gè)人財(cái)產(chǎn)沒有實(shí)際形態(tài),不存在物理?yè)p失原因,但仍然面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)形個(gè)人財(cái)產(chǎn)的損失通常是因?yàn)樗诵袨楦缮嫠?影響所有者對(duì)財(cái)產(chǎn)的完全使用權(quán)和享用權(quán)。比如,王某總結(jié)多年的研究成果和工作經(jīng)驗(yàn),出版了一本熱門的培訓(xùn)教材,版權(quán)歸個(gè)人所有,如果某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)王某允許,大量翻印用于商業(yè)培訓(xùn),王某的版權(quán)價(jià)值就受到嚴(yán)重減損,這種損失就屬于無(wú)形個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。
財(cái)產(chǎn)損失可能是單一原因引起的,也可能是多種原因引起的,而后者又可能同時(shí)、連續(xù)或間斷發(fā)生而導(dǎo)致?lián)p失,情況可能十分復(fù)雜,參見第三章第三節(jié)中的“近因原則”。
財(cái)產(chǎn)損失的后果
家庭財(cái)產(chǎn)面臨著多種風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的損失后果多種多樣,但不外乎財(cái)產(chǎn)價(jià)值的直接損失和喪失財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的相關(guān)損失兩大類。
1．財(cái)產(chǎn)價(jià)值損失
當(dāng)財(cái)產(chǎn)直接被損壞或損毀后,財(cái)產(chǎn)本身將遭受價(jià)值減損。比如,水災(zāi)可能沖毀住宅等建筑物,浸泡家具、電器等個(gè)人財(cái)產(chǎn),財(cái)產(chǎn)所有者必須重建、重修和重置遭受損壞的財(cái)產(chǎn)。
2．喪失使用權(quán)的相關(guān)損失
被損壞的財(cái)產(chǎn)可能無(wú)法繼續(xù)正常使用,在某些情況下,附近財(cái)產(chǎn)遭受損壞或某些環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素(如臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)警報(bào))可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的正常使用。當(dāng)財(cái)產(chǎn)不能正常使用時(shí),必然會(huì)發(fā)生損失。比如,火災(zāi)導(dǎo)致家庭住宅受損而無(wú)法繼續(xù)居住,或者因附近的建筑物受損而無(wú)法繼續(xù)安全地住在本身沒有受損的住宅內(nèi)。在任何一種情況下,家庭成員必須尋找臨時(shí)住所,直到重建或重修以后才能回到原來(lái)的住宅,這就將導(dǎo)致額外生活費(fèi)用的發(fā)生,以及遭受難以彌補(bǔ)的悲痛、緊張的精神損失,這些都是與住房不能繼續(xù)使用相關(guān)的損失后果。此外,如果原有住宅的部分房間用于出租目的,則住房受損后,該家庭還將發(fā)生租金收入損失。