盡管過(guò)去的投資績(jī)效并不能保證未來(lái)的投資績(jī)效,但經(jīng)驗(yàn)表明,用過(guò)去的行為表現(xiàn)預(yù)測(cè)未來(lái)不失為一種簡(jiǎn)單有效的方式。這是實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇法的理論基礎(chǔ),即通過(guò)搜集客戶生活中的實(shí)際信息來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。以下一些生活方式特點(diǎn)可以用來(lái)評(píng)估特定客戶對(duì)待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。
　　對(duì)于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成,可以著重了解和分析該投資組合的風(fēng)險(xiǎn)有多大?？傎Y產(chǎn)中存人銀行、國(guó)債、保險(xiǎn)、共同基金、股票等各占多少比例?如果購(gòu)買(mǎi)年與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力金,是買(mǎi)固定年金還是變額年金?客戶對(duì)當(dāng)前投資組合的滿意程度如何?如果對(duì)該組合進(jìn)行調(diào)整,是朝更穩(wěn)健的方向還是更冒險(xiǎn)的方向?
　　客戶的負(fù)債與總資產(chǎn)比率,即負(fù)債比率,也是衡量風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一項(xiàng)指標(biāo)。如果負(fù)債比率較高,則該客戶具有追求風(fēng)險(xiǎn)的傾向；如果負(fù)債比例較低,則為風(fēng)險(xiǎn)厭惡者,至于高、低界限,取決于特定的客戶群體,要根據(jù)具體情況而定-從人壽保險(xiǎn)金額與年薪的對(duì)比情況來(lái)看,兩者之比越大,客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度越高。
　　從工作任期和變動(dòng)頻率來(lái)看,自主跳槽的意愿是判斷風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)指標(biāo)。因此,可以詢問(wèn)客戶在過(guò)去10年或15年中變更過(guò)幾次工作,如果超過(guò)三次,則很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求型的。某人在找到新工作之前就辭去原有工作或在中年階段跳槽都是非常重要的信息。
　　從收入變化情況來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)追求者的年薪可能波動(dòng)很大,并且不一定呈上升趨勢(shì)。理財(cái)師還需要了解客戶是否曾經(jīng)下崗或失業(yè),失業(yè)持續(xù)時(shí)間多長(zhǎng)。在失業(yè)期間,該客戶是接受了第一個(gè)工作機(jī)會(huì),還是一直等到自己滿意的工作為止?重新就業(yè)后該客戶的薪水是多少?如果薪水低于原有水平,則可以認(rèn)為該客戶是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。
從住房抵押貸款類(lèi)型來(lái)看,愿意承擔(dān)浮動(dòng)利率抵押貸款而不是固定利率抵押貸款可能是追求風(fēng)險(xiǎn)的一種傾向。如果客戶選擇了固定利率抵押,該項(xiàng)抵押貸款在清償之前是否鎖定在保證利率水平?如果是,則表明一種厭惡風(fēng)險(xiǎn)的傾向。