金融理財(cái)師首先必須幫助客戶明確他們自己的投資目標(biāo)。例如,可以詢問客戶對資金流動(dòng)性、本金安全性、增值、避免通貨膨脹、當(dāng)前收益率和避稅等方面的相對重要程度。客戶所作的回答隱含著風(fēng)險(xiǎn)承受能力：如果客戶最關(guān)心本金的安全性或流動(dòng)性,則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是避免通貨膨脹或者避稅,則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。當(dāng)然,我們不能僅僅根據(jù)投資目標(biāo)去判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。許多期望避稅的人實(shí)際上是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；某人設(shè)定的投資目標(biāo)可能不符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受水平,且沒有注意兩者之間的不相容性。從某種意義上說,客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受水平是評估其投資目標(biāo)合理性的基礎(chǔ)。
　　如果金融理財(cái)師通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相吻合,就應(yīng)該根據(jù)職業(yè)道德和行為操守,引導(dǎo)客戶適當(dāng)調(diào)整個(gè)人的投資目標(biāo),使之更符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,而不能簡單地按客戶要求給出投資建議,以確保自己的傭金收入。
　　衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力最直接的方法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品。實(shí)施該方法的步驟可以因人而異,最簡單的一種形式是向客戶展示各種可供選擇的投資產(chǎn)品,然后詢問他／她希望如何將可投資資金分配到不同的投資產(chǎn)品中去。這些投資產(chǎn)品往往按照風(fēng)險(xiǎn)程度高低進(jìn)行排序。比如, “如果你意外獲得一筆巨額資金,在以下投資產(chǎn)品中,你將如何分配：銀行定期存款 ％、國債 ％、儲蓄性保險(xiǎn)產(chǎn)品 ％、企業(yè)債券 ％、共同基金 ％、不動(dòng)產(chǎn)投資 ％、股票 ％等,各項(xiàng)之和要求等于100％”?？晒┩顿Y的資金可以是實(shí)際的,也可以是虛構(gòu)的。一般來說,人們對于虛構(gòu)資金的使用會比實(shí)際資金的使用更為大膽。規(guī)劃師也可以讓客戶將可供投資的產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序,或者給每一產(chǎn)品進(jìn)行評級,不同級別代表客戶對其的偏好程度(如低、中、高)。
調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性取決于客戶對不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益的熟悉程度。由于很多客戶可能缺少這方面信息,甚至最基礎(chǔ)的知識,理財(cái)師最好向客戶闡明不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益水平的差異,而不能假設(shè)客戶已經(jīng)掌握足夠的金融財(cái)務(wù)知識。許多調(diào)查表明,一般公眾,包括高收入階層在內(nèi),所具有的金融財(cái)務(wù)知識非常有限,甚至少得可憐。