以上從不同角度討淪了個人風(fēng)險承受能力的影響因素,接下來考慮風(fēng)險承受能力的評估問題,即如何衡量客戶通常的風(fēng)險承受能力,即沒有受到上述各種因素的不當(dāng)影響、符合個人一般性格特征的風(fēng)險承受能力。
　　(一)評估目的
　　風(fēng)險承受能力是個人風(fēng)險管理和理財規(guī)劃的重要考慮因素,金融理財師通常必須在相對較短的時間內(nèi)評估客戶的風(fēng)險承受能力。以下將介紹一些快速評估客戶風(fēng)險承受能力的方法,這些方法要求財務(wù)規(guī)劃師能夠敏銳地捕捉客戶的重要信息,并將其整合為客戶總體印象。
無論采用何種方法,我們都必須認(rèn)識到,整個評估過程就是幫助客戶理解如何把握自己的風(fēng)險承受水平。在現(xiàn)實生活中,一般人通常不清楚自己的風(fēng)險承受能力或風(fēng)險厭惡程度,或者說只有一個模糊的概念,他們需要金融理財師的解釋和引導(dǎo)。對風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶,可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定,理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我,以作出客觀的評估和明智的決策。
　　(二)常見的評估方法
準(zhǔn)確評估客戶的風(fēng)險承受能力是一項非常復(fù)雜的工作,它需要理財師投人大量的時間和精力。在評估過程中,常見的問題是使用不同的評估方法可能得出不同的,甚至相對立的評估結(jié)果。比如,一種評估方法將被評估人確定為風(fēng)險追求者,而另一種評估方法的結(jié)論卻是風(fēng)險厭惡者。某研究使用了16種不同的方法評估一組人群,評估結(jié)果差異顯著,被確定為風(fēng)險追求者的比例從0到94％不等。這也從某種程度上說明,對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行準(zhǔn)確、可靠的評估需要使用兩種或兩種以上的方法。