以上從不同角度討淪了個人風險承受能力的影響因素,接下來考慮風險承受能力的評估問題,即如何衡量客戶通常的風險承受能力,即沒有受到上述各種因素的不當影響、符合個人一般性格特征的風險承受能力。
　　(一)評估目的
　　風險承受能力是個人風險管理和理財規(guī)劃的重要考慮因素,金融理財師通常必須在相對較短的時間內(nèi)評估客戶的風險承受能力。以下將介紹一些快速評估客戶風險承受能力的方法,這些方法要求財務規(guī)劃師能夠敏銳地捕捉客戶的重要信息,并將其整合為客戶總體印象。
無論采用何種方法,我們都必須認識到,整個評估過程就是幫助客戶理解如何把握自己的風險承受水平。在現(xiàn)實生活中,一般人通常不清楚自己的風險承受能力或風險厭惡程度,或者說只有一個模糊的概念,他們需要金融理財師的解釋和引導。對風險承受能力進行評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶,可接受的風險水平應該由客戶自己來確定,理財師的角色是幫助客戶認識自我,以作出客觀的評估和明智的決策。
　　(二)常見的評估方法
準確評估客戶的風險承受能力是一項非常復雜的工作,它需要理財師投人大量的時間和精力。在評估過程中,常見的問題是使用不同的評估方法可能得出不同的,甚至相對立的評估結果。比如,一種評估方法將被評估人確定為風險追求者,而另一種評估方法的結論卻是風險厭惡者。某研究使用了16種不同的方法評估一組人群,評估結果差異顯著,被確定為風險追求者的比例從0到94％不等。這也從某種程度上說明,對客戶風險承受能力進行準確、可靠的評估需要使用兩種或兩種以上的方法。