要界定農村人身保險市場的概念,首先要明確什么是農民。這個問題看似簡單,實際上并不好回答?！缎屡翣柛窭追蚪?jīng)濟學大辭典》中竟然感嘆“很少有哪個名詞像‘農民’這樣給社會學家、人類學家和經(jīng)濟學家造成這么多困難”?！冬F(xiàn)代漢語詞典》上對農民的解釋是從事農業(yè)勞動或屬于農村戶口的人。我國近年來,研究農民問題的專家學者也對傳統(tǒng)的“農民”概念進行了深刻反思,認為“農民”這一概念可以從三方面理解。(1)區(qū)位劃分,農民是指居住在農村的居民(villager),反之是城市人。
　　以行政區(qū)劃分類的農村、鎮(zhèn)和城市,體現(xiàn)著歷史橫截面上的城市化水平。對于中國特色的農村社會來說,不同行政區(qū)劃之下的農業(yè)人口,在某種程度上也代表著人們的生產方式和生活方式的差異。所以,在研究人身保險的時候,我們也不得不分析農村人口的分布狀況,進而分析不同區(qū)域不同年齡農業(yè)人口對人身保險產品的需求。
　　事實上,分析經(jīng)濟收入的提高趨勢,人身保險產品接受的難易程度,人身保險保費的承擔能力等方面,發(fā)現(xiàn)城市農業(yè)人口和鎮(zhèn)農業(yè)人口,都會大于鄉(xiāng)村農業(yè)人口。
　　對于城市而言,我國現(xiàn)階段城市農業(yè)人口的比重還比較高,在0一14歲年齡段,農業(yè)人口的比重占37．1％；在15—64歲年i齡段,農業(yè)人口的比重也高達32．3％。；對于鎮(zhèn)而言,在0～14歲年齡段人口中,農業(yè)人口的所占該年齡段人口的比重高達57．3％；在15～64歲年齡段,農業(yè)人口的比重也高達52．7％；甚至在65歲以上的人口中,農業(yè)人口的比重也基本在50％以上,個別年齡段農業(yè)人口所占的比重甚至達到68％以上。
　　對于鄉(xiāng)村人口而言,農業(yè)人口在0～14歲年齡段,占該年齡段人口的比重高達97．1％；在15～64歲年齡段,農業(yè)人口的比重也高達94．7％；在65歲及以上各年齡段的人口中,農業(yè)人口所占的比重,隨著年齡段的上升而增加。就這三類農業(yè)人口而言,最需要保險保障的是鄉(xiāng)村農業(yè)人口?！　?2)職業(yè)劃分,以從事農業(yè)生產為主的勞動者(farmer)。
　　(3)身份劃分,不享有國家任何福利的農民,其社會地位相對低下(peasantry)。
　　廣義的農村人身保險,主要是指以包括失地農民、流動農民工等新的社會群體在內的廣大農村居民的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、失去土地、意外事故等可保風險保障為對象的商業(yè)保險。農村人身保險是我國農村經(jīng)濟、農村社會保障體系、農村金融的重要組成部分,對于促進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構建和諧社會以及建設社會主義新農村具有重要意義。本書的研究由于篇幅所限,農村人身保險的研究不包括對失地農民的研究。
本書的農村人身保險市場是指保險產品的買方是農民,即投保人或被保險人是農民的人身保險市場,人身保險是社會保障的有力補充,因此本書的農民是指不享有國家任何福利的農民,并以居住在農村的不享有國家任何福利或享有較少國家福利的農民為主要研究對象。