(一)保險合同的變更
保險合同的變更是指保險合同成立以后,但未履行完畢之前發(fā)生的投保人、被保險人的變更以及保險合同內(nèi)容的修改和補(bǔ)充。
1．投保人、被保險人的變更
又稱保險合同的轉(zhuǎn)讓或者保險單的轉(zhuǎn)讓,指投保人或被保險人在保險合同有效期限內(nèi)將保險合同的利益轉(zhuǎn)讓給新的受讓人(參見第六章中的“保單轉(zhuǎn)讓條款”)。各國保險法一般都允許保險合同的轉(zhuǎn)讓。我國保險法對此也作了明確規(guī)定,
2．保險合同內(nèi)容的變更
保險合同內(nèi)容的變更是指在保險合同的有效期以內(nèi)發(fā)生的保險內(nèi)容的修改和補(bǔ)充,表現(xiàn)為保險合同條款事項(xiàng)的變更,如保險標(biāo)的、保險價值、危險程度、保險期限、保險費(fèi)、保險金額等約定事項(xiàng)的變更。保險合同內(nèi)容的變更是在主體即投保人(或被保險人)不變的情況下發(fā)生的。
3．保險合同變更的程序及方式
(1)通知變更。指保險合同變更依法不需征得保險人的同意,只要通知保險人即發(fā)生合同變更的效力,如運(yùn)輸貨物保險合同的轉(zhuǎn)讓等。
　　(2)協(xié)議變更。指保險合同的變更須經(jīng)投保人與保險人雙方協(xié)商一致以后,才能發(fā)生合同變更的效力。其中,保險合同的轉(zhuǎn)讓,除運(yùn)輸貨物保險合同外,其他保險合同均須征得保險人的同意。
　　(二)保險合同的解除
　　保險合同的解除是指依法提前終止合同關(guān)系。保險合同的解除有兩種,即協(xié)議解除和法定解除。前者是指保險雙方當(dāng)事人協(xié)商一致解除保險合同關(guān)系,后者是指由于出現(xiàn)法律規(guī)定的原因,保險當(dāng)事人依法行使解除權(quán),消滅已生效的保險合同關(guān)系。我國保險法對法定解除的條件作了明確的規(guī)定。 《保險法》規(guī)定可行使法定解除的原因如下：
　　1．投保人違反如實(shí)告知義務(wù)。投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的,保險人有權(quán)解除保險合同。
　　2．被保險人或者受益人的違法行為。 《保險法》第28條第1、2款規(guī)定：“被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下,謊稱發(fā)生保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的,保險人有權(quán)解除保險合同,并不退還保險費(fèi)。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的,保險人有權(quán)解除合同,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,除本法第65條第1款另有規(guī)定外,也不退還保險費(fèi)。”
　　3．投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的應(yīng)盡的責(zé)任。根據(jù)合同約定,保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查,并及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的,保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。
　　4．保險標(biāo)的的危險程度增加。在合同有效期內(nèi),保險標(biāo)的危險程度增加的,被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人,保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。
　　5．人身保險合同效力中止?jié)M2年。分期繳付保險費(fèi)的,投保人繳付首期保險費(fèi)后,如果超過合同規(guī)定的寬限期,或者在合同沒有規(guī)定寬限期的情況下,投保人超過規(guī)定的60日未繳付當(dāng)期保險費(fèi)的,合同效力中止。合同效力中止后,經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,在投保人補(bǔ)繳保險費(fèi)后,合同效力恢復(fù)。但是,白合同效力中止之日起2年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的,保險人有權(quán)解除合同。
　　(三)保險合同的終止
保險合同的終止是指保險合同關(guān)系的不復(fù)存在。保險合同終止的原因主要有：(1)保險期屆滿；(2)保險賠償金或保險金的給付；(3)合同解除；(4)行使終止權(quán)；(5)被保險人、受益人的死亡。