近期保監(jiān)會(huì)公布的一組官方數(shù)據(jù),透露出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正駛?cè)肟燔嚨馈?014年全國(guó)保費(fèi)收入突破2萬億元,17.5%的增速創(chuàng)下近3年來新高；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元,提前一年完成“十二五”規(guī)劃目標(biāo)。
近年來,國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)兩大領(lǐng)域呈現(xiàn)“冰火兩重天”的走勢(shì)。愈演愈烈的非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),過多的資本追逐相對(duì)稀缺的保費(fèi)資源,市場(chǎng)供需失衡等因素,合力引致財(cái)險(xiǎn)業(yè)跨入承保利潤(rùn)下行周期。
移動(dòng)平臺(tái)銷售的崛起,令保險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)在2014年異軍突起,直接帶動(dòng)網(wǎng)銷保費(fèi)收入迅猛增長(zhǎng)。尤其是傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)展乏力的中小保險(xiǎn)公司,近年來高度依賴于網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的政策紅利,將在2015年陸續(xù)釋放。隨著相關(guān)政策在今年的逐一落地,養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)等領(lǐng)域,有望實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng),預(yù)計(jì)2015年整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。
新需求將激發(fā)市場(chǎng)活力,但在緊抓機(jī)遇的同時(shí),轉(zhuǎn)型之路依舊艱巨。首先,銀保渠道仍需繼續(xù)轉(zhuǎn)型。從銀保市場(chǎng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,產(chǎn)品仍偏重于躉繳短期理財(cái)產(chǎn)品,保障型產(chǎn)品發(fā)展較弱,業(yè)務(wù)價(jià)值較低,銀保業(yè)績(jī)的“含金量”并不高。 近期保監(jiān)會(huì)公布的一組官方數(shù)據(jù),透露出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正駛?cè)肟燔嚨馈?014年全國(guó)保費(fèi)收入突破2萬億元,17.5%的增速創(chuàng)下近3年來新高；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元,提前一年完成“十二五”規(guī)劃目標(biāo)。 兩個(gè)平臺(tái)大關(guān)突破的背后,市場(chǎng)人士更關(guān)注這份成績(jī)單背后的“含金量”。上證報(bào)記者獲得的細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)顯示,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益顯著改善,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化,尤其是保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的多元化,令行業(yè)亮點(diǎn)紛呈。 不過,轉(zhuǎn)型之路依舊艱巨。一方面銀保業(yè)務(wù)短期化的大勢(shì)仍難撼動(dòng),另一方面車險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的局面仍然存在,這說明保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需持續(xù)優(yōu)化,方能持續(xù)提升保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)“含金量”。 過半險(xiǎn)企已觸“網(wǎng)” 移動(dòng)平臺(tái)銷售的崛起,令保險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)在2014年異軍突起,直接帶動(dòng)網(wǎng)銷保費(fèi)收入迅猛增長(zhǎng)。尤其是傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)展乏力的中小保險(xiǎn)公司,近年來高度依賴于網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。 細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)顯示,目前市場(chǎng)上過半數(shù)的保險(xiǎn)公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2014 年,人身險(xiǎn)網(wǎng)銷實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入353.18億元,增長(zhǎng)548.51%；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入505.7億元,增長(zhǎng)113.65%,其中車險(xiǎn)占比為95.59%。
網(wǎng)銷保費(fèi)收入爆發(fā)式的放量,將在一定程度上倒逼相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的落地。據(jù)上證報(bào)記者最新了解,首份針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》有望于春節(jié)前后正式發(fā)布。 相比網(wǎng)銷保費(fèi)的膨脹,另一個(gè)新渠道銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則在銀保新政的監(jiān)管高壓下,逐漸走下高增長(zhǎng)的神壇。細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2014年銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重為38.98%,同比上升2.3個(gè)百分點(diǎn)。
財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)意外向好 近年來,國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)兩大領(lǐng)域呈現(xiàn)“冰火兩重天”的走勢(shì)。愈演愈烈的非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),過多的資本追逐相對(duì)稀缺的保費(fèi)資源,市場(chǎng)供需失衡等因素,合力引致財(cái)險(xiǎn)業(yè)跨入承保利潤(rùn)下行周期。此前市場(chǎng)一致預(yù)期,2014年財(cái)險(xiǎn)業(yè)將集體出現(xiàn)承保虧損。 然而,記者獲悉的數(shù)據(jù)卻顯示,財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益情況好于預(yù)期。2014年財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)47.76億元,同比增長(zhǎng)80.69%。非但沒有如預(yù)期般出現(xiàn)承保虧損,還意外實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)好的結(jié)果。
車險(xiǎn)減虧是主因。2014年,整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)承保虧損11.57億元,虧損金額較2013年下降60.53%；傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)39.28 億元,同比增長(zhǎng)14.51%；農(nóng)險(xiǎn)承保利潤(rùn)29.49億元,同比增長(zhǎng)43.98%。