厚厚的合同如同“天書”,打算退保損失太大……連日來,一百多位市民致電本報(bào),盡數(shù)買保險(xiǎn)之后讓他們感到的種種困惑。那么,這些難題真的沒法化解嗎？記者咨詢保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士,對保險(xiǎn)術(shù)語、保險(xiǎn)合同及投保注意事項(xiàng)進(jìn)行逐一解讀。提醒1合同條款應(yīng)仔細(xì)閱讀“買份保險(xiǎn)圖的是保障,但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易?！笔忻駨埾壬f出了許多消費(fèi)者的相同感受。
“保險(xiǎn)合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等等,與法律文件相類似。”陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會業(yè)內(nèi)人士建議市民在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容,不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。除銀行存款無風(fēng)險(xiǎn)外,其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn),這是所有投資者首先要有的意識。消費(fèi)者在購買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別,充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容,并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。提醒2保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語要讀懂記者了解到,保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些共通條款,其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn),不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。
“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi),保險(xiǎn)公司一般都會設(shè)定一個(gè)延交保費(fèi)的寬限期,大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因?yàn)榉N種原因,例如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等,使保險(xiǎn)合同中止。在中止保險(xiǎn)合同后又反悔了,希望恢復(fù)原有的保單,一般情況下,在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi),投保人可以申請恢復(fù),與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議,但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息；“事故報(bào)案期”是被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后通知保險(xiǎn)公司,這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況,判斷并做出賠付；現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。
換而言之,“現(xiàn)金價(jià)值”是指不同時(shí)期保險(xiǎn)單本身值多少錢。提醒3最好在10天猶豫期內(nèi)退保存款變保險(xiǎn)后,不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路,由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣,同時(shí),為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶,保險(xiǎn)公司設(shè)定了、‘猶豫期’規(guī)定。”某保險(xiǎn)公司客服人員表示,投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù),就能將這種損失降到最低。記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到,一般長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期,目前大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi),投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適,如果所投保的產(chǎn)品與需求不符,投保人可以解除合同,保險(xiǎn)公司會在扣除不超過10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。
陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者,在購買保險(xiǎn)前應(yīng)對保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)法律法規(guī)有所了解,如有疑問可撥打保險(xiǎn)公司全國統(tǒng)一客服熱線咨詢。