商業(yè)車險市場化大幕將啟,以車型定價為基礎(chǔ),以費率和為主線的改革思路也逐漸浮出水面。7月18日,21世紀經(jīng)濟報道獨家獲悉,繼上月“2014車險聯(lián)席內(nèi)部大會”確定改革主基調(diào)后,中國保監(jiān)會近日向各財險公司發(fā)布。按照指導意見的思路,商業(yè)車險費率或?qū)⒁牖鶞始冿L險保費,由三個部分組成。
改革初期,計劃實行示范條款,并搭配以少數(shù)創(chuàng)新型條款,現(xiàn)行的ABC條款亦將退出歷史舞臺?！翱梢詫⑸虡I(yè)車險費率想象成一個的蛋糕,每一層包含著不同的原料,所占的比例也各有不同?！币晃回旊U公司車險負責人形象地比喻。多位財險人士表示,此輪車險費改不是簡單地放開費率,而是通過費率和條款的相互配合,讓市場主體有更多的選擇權(quán)。不同于2003年車險費率市場化的完全放開,此次監(jiān)管層希望可以避免重蹈價格戰(zhàn)覆轍?！案鶕?jù)現(xiàn)在的方案,在改革初期可能會出現(xiàn)價格競爭,但是現(xiàn)階段綜合成本率高企,沒有幾家財險公司可以長期承受低價,所以初步估計不會再出現(xiàn)上一輪那樣的價格戰(zhàn)?！币晃回敭a(chǎn)再保險人士認為。四項費率浮動系數(shù)前述車險人士稱,商業(yè)車險費率市場化改革并不等同于一蹴而就地完全放開,而是需要分層、分階段地進行。監(jiān)管層的思路是以車險行業(yè)基準純風險保費為主要參考,賦予并逐步擴大保險公司自主定價權(quán)。按照現(xiàn)在研究的方案,商業(yè)車險費率將分為三個層次來計算,由基準純風險保費、基準附加費用、費率調(diào)整系數(shù)組成?；鶞始冿L險保費的制定將由中國保險行業(yè)協(xié)會負責實施。
指導意見明確提出,行業(yè)協(xié)會應按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機制,動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準純風險保費表。“基準純風險保費將采取車型定價方式,引入車系系數(shù)。車型不同,車系的系數(shù)就不同；還會考慮賠付率、出險率等因素?！鄙鲜鲐旊U人士稱,“預計基準純風險保費將占到整個車險保費的60%以上,但具體占多大比例,還需要測算來進行論證?！痹趨⒖蓟鶞始冿L險保費的基礎(chǔ)上,各家公司可以自行測算商業(yè)車險基準保費的附加費用率,自主決定附加費用。上述財險人士認為,附加費用與公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營策略和成本管控有關(guān),交由各家公司主動控制和掌握,有利于激發(fā)市場活力,鼓勵良性競爭。但該部分會占商業(yè)車險保費的多少比例,還需摸底行業(yè)費用成本情況。保險公司自行制定另外兩項。一位財險精算人士說,NCD系數(shù)是現(xiàn)在的做保險公司自行制定另外兩項。