商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)化大幕將啟,以車型定價(jià)為基礎(chǔ),以費(fèi)率和為主線的改革思路也逐漸浮出水面。7月18日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家獲悉,繼上月“2014車險(xiǎn)聯(lián)席內(nèi)部大會(huì)”確定改革主基調(diào)后,中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日向各財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布。按照指導(dǎo)意見的思路,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率或?qū)⒁牖鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),由三個(gè)部分組成。
改革初期,計(jì)劃實(shí)行示范條款,并搭配以少數(shù)創(chuàng)新型條款,現(xiàn)行的ABC條款亦將退出歷史舞臺(tái)?！翱梢詫⑸虡I(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率想象成一個(gè)的蛋糕,每一層包含著不同的原料,所占的比例也各有不同?！币晃回?cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人形象地比喻。多位財(cái)險(xiǎn)人士表示,此輪車險(xiǎn)費(fèi)改不是簡(jiǎn)單地放開費(fèi)率,而是通過費(fèi)率和條款的相互配合,讓市場(chǎng)主體有更多的選擇權(quán)。不同于2003年車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的完全放開,此次監(jiān)管層希望可以避免重蹈價(jià)格戰(zhàn)覆轍?！案鶕?jù)現(xiàn)在的方案,在改革初期可能會(huì)出現(xiàn)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),但是現(xiàn)階段綜合成本率高企,沒有幾家財(cái)險(xiǎn)公司可以長(zhǎng)期承受低價(jià),所以初步估計(jì)不會(huì)再出現(xiàn)上一輪那樣的價(jià)格戰(zhàn)?！币晃回?cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)人士認(rèn)為。四項(xiàng)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)前述車險(xiǎn)人士稱,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革并不等同于一蹴而就地完全放開,而是需要分層、分階段地進(jìn)行。監(jiān)管層的思路是以車險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為主要參考,賦予并逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)。按照現(xiàn)在研究的方案,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將分為三個(gè)層次來計(jì)算,由基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)組成?；鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的制定將由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施。
指導(dǎo)意見明確提出,行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)按照大數(shù)法則,建立商業(yè)車險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測(cè)算、調(diào)整機(jī)制,動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表?！盎鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將采取車型定價(jià)方式,引入車系系數(shù)。車型不同,車系的系數(shù)就不同；還會(huì)考慮賠付率、出險(xiǎn)率等因素。”上述財(cái)險(xiǎn)人士稱,“預(yù)計(jì)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將占到整個(gè)車險(xiǎn)保費(fèi)的60%以上,但具體占多大比例,還需要測(cè)算來進(jìn)行論證?！痹趨⒖蓟鶞?zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上,各家公司可以自行測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率,自主決定附加費(fèi)用。上述財(cái)險(xiǎn)人士認(rèn)為,附加費(fèi)用與公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)策略和成本管控有關(guān),交由各家公司主動(dòng)控制和掌握,有利于激發(fā)市場(chǎng)活力,鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng)。但該部分會(huì)占商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的多少比例,還需摸底行業(yè)費(fèi)用成本情況。保險(xiǎn)公司自行制定另外兩項(xiàng)。一位財(cái)險(xiǎn)精算人士說,NCD系數(shù)是現(xiàn)在的做保險(xiǎn)公司自行制定另外兩項(xiàng)。