怎么樣？分紅型是人身險中的主打產(chǎn)品,在人身險的總體保費中占有70%以上的比重,市場上銷售的絕大多數(shù)產(chǎn)品,都是兼有保障和投資功能的分紅型產(chǎn)品。分紅型保險的分紅形式分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。
前者是比較常見的分紅方式,即進(jìn)入投資賬戶的資金,每年按投資收益情況,以現(xiàn)金的方式返還給,這部分分紅投保人既可以自行支取,也可以加到保費中繼續(xù)投保。保額分紅是分紅型保險中的另一種分紅形式,這種分紅不能直接支取現(xiàn)金,而是將投資賬戶中獲得的收益自動轉(zhuǎn)化成新的保費,以增加產(chǎn)品總體的保障額度。目前,部分營銷員在銷售分紅型保險產(chǎn)品時,會混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅。投保人往往在保單生效數(shù)年之后,才意識到上當(dāng)。分紅型保險的特點保險費用比較高,具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。
分紅是不固定的,分紅水平和的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系,保險公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險、分享經(jīng)營成果。有分紅為零的理論可能。的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用,而費率一經(jīng)厘定,不能隨意改動,但保單的保障期限往往長達(dá)幾十年, 在這樣漫長的時間內(nèi),實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況,就會出現(xiàn)以上差益,保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶,這就是紅利的來源。
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