隨著市民自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng),他們購(gòu)的觀念也在逐漸變化,但終歸對(duì)很多項(xiàng)目還存在一些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū),所以分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法在一定程度上保護(hù)了投保人的合法權(quán)益。
而在這項(xiàng)管理辦法中最值得高興的一點(diǎn)是出臺(tái)了“處罰措施”,如果申請(qǐng)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司存在違規(guī)操作而損害投保人的合法權(quán)益,中國(guó)保監(jiān)會(huì)將會(huì)依據(jù)情節(jié)給予處罰。這在硬性規(guī)定上給保險(xiǎn)持有人吃了一顆定心丸。 2014分紅型保險(xiǎn)管理暫行辦法 第一條 為規(guī)范分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù),促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展,根據(jù),制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)分紅保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的產(chǎn)品。 第三條本辦法所稱(chēng)保單持有人,是指按照合同約定,享有保險(xiǎn)合同利益及紅利請(qǐng)求權(quán)的人。 第四條紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中載明其采用的紅利分配方式。 第五條 保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可銷(xiāo)售,修改時(shí)亦同。
第六條保險(xiǎn)公司必須開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。 第七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的地域范圍。 第八條 保險(xiǎn)公司申報(bào)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)提交以下材料： 一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料; 二、分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理辦法； 三、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法； 四、紅利分配方法； 五、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t； 六、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。 第九條 分紅保險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 一、參加過(guò)分紅保險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)且合格； 二、有一年以上產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn),且業(yè)績(jī)良好； 三、沒(méi)有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。 第十條 分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶(hù),獨(dú)立核算。 第十一條 分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的,其相應(yīng)的附加和傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶(hù)；采用固定死亡率方法的,其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶(hù)。 第十二條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。 第十三條 分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),用非專(zhuān)業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。 第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)隨產(chǎn)品同時(shí)上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)其違反法律、法規(guī)和本辦法,或有不實(shí)陳述的,可以責(zé)令保險(xiǎn)公司修改或停止使用。 第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)專(zhuān)題財(cái)務(wù)報(bào)告,包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告等內(nèi)容。該報(bào)告須由精算責(zé)任人簽字,并經(jīng)符合資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的,保險(xiǎn)公司無(wú)需報(bào)送費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告。
第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年四月一日前,將分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì),報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括： 一、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度盈余； 二、保單持有人盈余分配方案； 三、紅利準(zhǔn)備金提取方案； 四、紅利分配對(duì)公司償付能力影響的評(píng)估； 五、分配后公司實(shí)際償付能力額度低于其法定償付能力額度的,還須提交今后12個(gè)月的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。 第十七條精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在年度分紅報(bào)告上簽字,并對(duì)紅利分配的公平性作出評(píng)價(jià)。 第十八條 年度分紅方案違反本辦法的,或影響保險(xiǎn)公司償付能力的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)否決該報(bào)告,并依照有關(guān)規(guī)定對(duì)其精算責(zé)任人作出處罰。
第十九條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告,使用非專(zhuān)業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明： 一、投資收益狀況； 二、費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?采用固定費(fèi)用率方式的除外； 三、本年度盈余和可分配盈余; 四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額; 五、紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法等等。 第二十條禁止對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。 第二十一條保險(xiǎn)公司違反本辦法,侵犯保單持有人利益的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰: 一、責(zé)令改正； 二、責(zé)令其停止銷(xiāo)售該分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品； 三、取消其經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)的資格; 四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。 第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國(guó)保監(jiān)會(huì)。 第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。