為方便市民還貸,濟南住房公積金管理中心此前推出了公積金“自動還款”住房公積金委托支取還款試點業(yè)務(wù)。自3月試運行以來,公積金管理部門已辦理 件委托還款業(yè)務(wù)。 劉文忠 你有公積金嗎？你知道自己的公積金繳存、提取合法嗎？想用公積金貸款怎么辦？自己的公積金權(quán)益受到侵犯怎么辦？
昨天,濟南以政府令的形式出臺,市民的“住房儲蓄罐”有了最新保障。管理辦法將于今年7月1日起正式施行,1993年3月21日濟南市人民政府發(fā)布的同時廢止。與18年前的老辦法相比,新辦法無疑更加細致、更加與時俱進。
1、哪些人應(yīng)當(dāng)繳納公積金？ 在職職工 住房公積金用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作他用。那么什么群體需要繳納住房公積金呢？辦法明確,濟南行政區(qū)域內(nèi)的國家、省駐濟和市、縣、區(qū)各級國家機關(guān)、事業(yè)單位、各類企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工,應(yīng)當(dāng)依法繳存住房公積金。 有人會問,在職職工又包括哪些人呢？記者了解到,在職職工是指在單位中工作,并由單位支付工資的各類人員,包括與單位簽訂勞動合同或者符合人力資源社會保障部門認定的形成事實勞動關(guān)系的在崗職工以及由于學(xué)習(xí)、病傷產(chǎn)假等原因暫未工作,仍由單位支付工資的人員。 2、公積金繳存比例是多少？ 月均工資的5%至12% 記者了解到,單位應(yīng)當(dāng)及時為新錄用職工設(shè)立住房公積金賬戶。新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金。單位新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金,原工作單位應(yīng)當(dāng)將職工住房公積金個人賬戶并入新設(shè)立的賬戶。原工作單位不按照規(guī)定為職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)的,職工可以向公積金中心舉報。經(jīng)查證屬實的,公積金中心可以依據(jù)職工提交的有效證明材料直接為其辦理賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)。 公積金繳存比例的多少牽涉老百姓的直接利益。根據(jù)原辦法,職工個人和所在單位的住房公積金繳存率,1993年分別定為4%。以后根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和個人收入變化進行調(diào)整,經(jīng)市政府批準后每年公布一次。近年來,有些單位“高額公積金”事件不斷被新聞媒體曝光,而住房公積金甚至成為一些壟斷行業(yè)的“高福利”,引起眾多爭議。
根據(jù)管理辦法,住房公積金的繳存比例由單位根據(jù)實際情況自行選擇,但不得低于月平均工資的5%,不得高于12%。每個年度內(nèi)單位只能設(shè)定一個繳存比例,并可以逐步提高。個人繳存比例與單位繳存比例應(yīng)當(dāng)相同。單位和職工住房公積金的最高月繳存基數(shù),不得超過市統(tǒng)計局公布的上年度職工月平均工資的3倍。職工月平均工資應(yīng)當(dāng)按照國家統(tǒng)計局規(guī)定列入工資總額的項目計算。單位應(yīng)當(dāng)按時足額為職工繳納住房公積金,不得少繳或者逾期繳納；未按照規(guī)定繳存的,應(yīng)當(dāng)補繳。職工個人繳存的部分,由所在單位每月從其工資中代扣代繳。 3、單位想降低繳存比例或緩繳？ 可以,但條件很嚴格 單位必須給在職職工繳納住房公積金。如果單位實在有困難怎么辦？此次出臺的新規(guī)對此進行詳細規(guī)定。單位有下列情況之一的,經(jīng)本單位職工代表大會或者工會委員會討論通過,可以申請降低住房公積金繳存比例：經(jīng)營虧損,無能力按照現(xiàn)執(zhí)行比例足額繳納住房公積金,或者欠繳住房公積金數(shù)額超過年應(yīng)繳額3倍的；職工月平均工資低于全市上年度職工月平均工資50%的。單位有下列情況之一的,經(jīng)本單位職工代表大會或者工會委員會討論通過,可以申請緩繳住房公積金：處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)的；工資停發(fā)6個月以上的；發(fā)生嚴重虧損的；經(jīng)批準緩繳養(yǎng)老保險費和失業(yè)保險費的。 申請降低繳存比例或者緩繳的單位恢復(fù)正常經(jīng)營,經(jīng)濟效益好轉(zhuǎn)的,應(yīng)當(dāng)恢復(fù)原繳存比例或者補繳緩繳期所欠繳的住房公積金。單位合并、分立、撤銷、解散、破產(chǎn)或者改制前,應(yīng)當(dāng)為職工補繳欠繳的住房公積金。單位合并、分立、撤銷、解散、改制,無力補繳住房公積金的,應(yīng)當(dāng)由批準部門明確住房公積金繳存責(zé)任主體,報公積金中心備案后,辦理合并、分立、撤銷、解散和改制等有關(guān)事項。 4、申請公積金貸款怎么辦？ 同時要滿足5個條件 申請公積金貸款是現(xiàn)在很多職工購房時首先考慮的金融手段。在利率優(yōu)惠政策成為歷史的大背景下,公積金貸款以其相對較低的利率深受職工們歡迎。如果職工想申請公積金貸款,必須同時符合下列條件；購買、建造、翻建或者大修普通自住住房；申請貸款時已達到繳存住房公積金的規(guī)定期限；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和貸款償還能力,個人信用狀況良好；未發(fā)生或者已全部還清住房公積金貸款；法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。住房公積金貸款的最高額度、最長年限和購房首付比例由公積金中心根據(jù)國家政策和本市實際情況適時提出調(diào)整方案,報公積金管委會批準后向社會公布。 如何辦理貸款申請手續(xù)呢？
公積金中心委托銀行辦理住房公積金貸款初審手續(xù)。職工向受委托銀行提交的材料包括：個人貸款申請表、本人及共同還款人的身份證、戶口簿和共同還款承諾書；婚姻狀況證明；本人及共同還款人所在單位提供的個人資信證明；有效的擔(dān)保證明；公積金中心要求提供的其他材料。受委托銀行自收到申請之日起5個工作日內(nèi)進行初審,符合條件的報公積金中心審批。公積金中心應(yīng)當(dāng)自收到受委托銀行報送的資料之日起5個工作日內(nèi)作出準予貸款或者不予貸款的決定。準予貸款的,受委托銀行應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向申請人發(fā)放貸款。也就是說,從提交申請到發(fā)放貸款,最快15個工作日就能辦完。 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、銷售企業(yè)應(yīng)當(dāng)為申請住房公積金貸款的職工提供便利。職工提前償還部分住房公積金貸款本息或者一次性提前償還全部貸款本息的,受委托銀行不得收取違約金。 5、提取公積金需要啥條件？ 12種情形仔細對照 除了申請住房公積金貸款,職工需要辦理最多的業(yè)務(wù)恐怕是提取公積金賬戶內(nèi)余額。什么情況下能提取公積金呢？記者了解到,有12種情形職工可以申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額,滿足其一即可：購買、建造、翻建、大修自住住房的；償還自住住房貸款的；正式退休的；完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關(guān)系的；出境定居的；房租超出共同居住家庭成員工資收入規(guī)定比例的；因工作調(diào)離本市并在新工作地設(shè)立住房公積金個人賬戶的；享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物業(yè)費的；失業(yè)或者與單位解除勞動關(guān)系兩年以上,男性年滿50周歲、女性年滿45周歲的；非本市戶口在本市務(wù)工,且與單位解除勞動關(guān)系并離開本市的；死亡或者被宣告死亡的；公積金管委會確定的其他情形。 職工申請?zhí)崛∽》抗e金,應(yīng)當(dāng)提交下列材料：單位核實后出具的提取證明和支款憑證；本人身份證；相關(guān)證明材料。他人代為申請的,還應(yīng)當(dāng)提交委托書及代辦人身份證。 6、單位逾期不繳或少繳咋辦？ 可申請法院強制執(zhí)行 為了保護職工們的權(quán)益,新辦法詳細規(guī)定了住房公積金管理的法律責(zé)任。如果違反規(guī)定,有關(guān)責(zé)任單位或責(zé)任人必須承擔(dān)法律責(zé)任。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的,由公積金中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的,處1萬元以上5萬元以下的罰款。單位逾期不繳或者少繳住房公積金的,由公積金中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的,可以申請人民法院強制執(zhí)行。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、銷售企業(yè)阻止或者變相阻止住房公積金貸款的,城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；拒不改正的,在企業(yè)信用檔案中予以記載。以欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的,公積金中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回違法所提款額,可以并處1000元以下的罰款。以欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的,由公安機關(guān)依法處罰；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。以欺騙手段違法獲得住房公積金貸款的,公積金中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令借款人限期退回違法所貸款額,記入個人信用記錄,可以并處1000元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。職工有權(quán)揭發(fā)、檢舉不繳、少繳、挪用住房公積金的行為。公積金中心應(yīng)當(dāng)在接到投訴、舉報后30日內(nèi)提出處理意見,并予以書面答復(fù)。 政策釋疑 一般家庭裝修不屬于大修 辦法規(guī)定,住房公積金用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個人不得挪作他用。此次辦法的附則特別明確,建造是指經(jīng)國土資源、規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等部門批準自行建造自住住房。
翻建是指經(jīng)國土資源、規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等部門批準對住房全部拆除、另行設(shè)計、重新建造。大修是指由當(dāng)?shù)胤课蓁b定部門鑒定為嚴重損壞房、危房,需要牽動或拆換住房部分主體構(gòu)件,但不需要全部拆除,且一次費用在該建筑物同類結(jié)構(gòu)新建造價25%以上。一般的家庭裝修、裝飾、中修、小修等行為不屬于大修。