“私車要續(xù)保了,上一年索賠了幾次,現(xiàn)在續(xù)保保費(fèi)要漲多少？”“商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng),到底是個(gè)啥標(biāo)準(zhǔn)？”年底是車輛續(xù)保高峰,很多私家車主在車輛續(xù)保時(shí)都有這樣的疑問。
到底這其中有一些什么規(guī)定,且看重慶晚報(bào)記者的調(diào)查。 本版稿件重慶晚報(bào)記者 張彬 電話銷售 上年3次賠款保費(fèi)上浮10% 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與理賠次數(shù)掛鉤,很多私家車主不知道具體是怎樣掛鉤的？昨日,重慶晚報(bào)記者拿到了市內(nèi)一家產(chǎn)險(xiǎn)公司的電話銷售商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率表,該表顯示了商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與上年賠款記錄的詳細(xì)掛鉤規(guī)則。 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與上年理賠次數(shù)掛鉤,學(xué)名叫做“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”。
該公司是這樣規(guī)定的：在保費(fèi)打折方面,連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款,保費(fèi)打7折；連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款,保費(fèi)打8折；上年沒有發(fā)生賠款,保費(fèi)打9折；新車投?；蛏夏曩r款次數(shù)在3次以下,保費(fèi)不打折不上浮。在保費(fèi)上浮方面,上年發(fā)生3次賠款,保費(fèi)上浮10%；上年發(fā)生4次賠款,保費(fèi)上浮20%；上年發(fā)生5次及以上賠款,保費(fèi)上浮30%。 重慶晚報(bào)記者了解到,在商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與賠款記錄掛鉤的標(biāo)準(zhǔn)方面,多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)公司執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)大致相同,車主可通過各產(chǎn)險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站或保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站查詢到部分產(chǎn)險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。 門店銷售 理賠次數(shù)少保費(fèi)更優(yōu)惠 雖然各家產(chǎn)險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)公開浮動(dòng)比例大致相當(dāng),但是同一家公司的不同銷售渠道,保費(fèi)浮動(dòng)比例可能大相徑庭。 市內(nèi)一家大型產(chǎn)險(xiǎn)公司人士介紹,車主可以從該公司的兩種銷售渠道買到商業(yè)車險(xiǎn),一種是傳統(tǒng)的營業(yè)門店投保,另外一種是撥打統(tǒng)一客戶服務(wù)專線投保,也就是電話銷售。
重慶晚報(bào)記者綜合該公司兩個(gè)銷售渠道介紹的情況發(fā)現(xiàn),電話銷售渠道的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)比例與其他公司大致相同,傳統(tǒng)營業(yè)門店銷售渠道則差距較大。該公司門店銷售保費(fèi)浮動(dòng)比例是這樣的：上年賠款1次,保費(fèi)打7折；上年賠款2次,保費(fèi)打8折；上年賠款3次,保費(fèi)上浮15%；上年賠款4次,保費(fèi)上浮51%；上年賠款5次以上,保費(fèi)上浮69%。該公司的有關(guān)人士表示,如果上年賠款次數(shù)超過了7次,續(xù)保時(shí)可能會(huì)遭拒。 從對比可見,如果上年賠款次數(shù)2次以下,電話銷售無折扣,而門店銷售有至少8折優(yōu)惠。如果上年賠款次數(shù)3次以上,則電話銷售更優(yōu)惠。原因是,電話銷售由各財(cái)險(xiǎn)公司總公司直接操作,不計(jì)入各地分公司營業(yè)收入,為了競爭,門店銷售在理賠次數(shù)少的情況下,有一定優(yōu)惠。 提要提醒的是,車險(xiǎn)理賠記錄早已經(jīng)聯(lián)網(wǎng),保險(xiǎn)公司工作人員能查詢到車輛以往的理賠記錄。所以,隱瞞過往索賠史,想在新公司獲得優(yōu)惠的可能性不存在。 哪種情況不宜自掏腰包修車 修車費(fèi)超過保費(fèi)10%應(yīng)報(bào)案 部分私家車主遇到小擦掛,擔(dān)心次年保費(fèi)上漲,干脆自己掏腰包修車。
那么,車輛發(fā)生擦掛,到底是報(bào)保險(xiǎn)劃算,還是自己掏錢修理劃算？車主應(yīng)先考慮這一年的理賠次數(shù)和第二年的續(xù)保費(fèi)用之間的關(guān)系。 業(yè)內(nèi)人士指出,商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與理賠次數(shù)掛鉤有一定的規(guī)律可循：保費(fèi)浮動(dòng)幅度與理賠次數(shù)成正比,每個(gè)檔次浮動(dòng)率大致為10%。這樣在保費(fèi)與理賠次數(shù)浮動(dòng)過程中,就出現(xiàn)了幾個(gè)臨界點(diǎn),例如理賠2次與3次、理賠3次與4次,每多理賠一次就可能導(dǎo)致車險(xiǎn)保費(fèi)大幅增加。根據(jù)這個(gè)規(guī)則,要不要找保險(xiǎn)公司,最簡單的辦法,就是看車輛維修費(fèi)是否超過保費(fèi)總額的10%,若低于10%,自掏腰包更劃算。相反,則應(yīng)報(bào)案理賠。 買車險(xiǎn)常見題 你能答對幾道 車險(xiǎn)年年買,但購買車險(xiǎn)時(shí)常遇見的問題,車主們是不是都知道答案呢？回答下面幾道考題,對車主們很有幫助。 各險(xiǎn)種在不同公司分開買,還是在一家公司買更好？ 集中在一家公司買更好。分開買不利于討價(jià)還價(jià),另外,出現(xiàn)車禍,向不同公司索賠也很麻煩。 經(jīng)常換公司好不好？ 或許車主們不知道,頻繁更換保險(xiǎn)公司,會(huì)影響到自己在保險(xiǎn)公司投保時(shí)的優(yōu)惠。多數(shù)保險(xiǎn)公司看重客戶對自己的忠誠度,忠誠度越高,能拿到更優(yōu)惠的費(fèi)率。 車輛僅上下班用,跑得少是否可以減少保費(fèi)？ 可以。
一些保險(xiǎn)公司規(guī)定,年行駛里程小于3萬公里,保費(fèi)可適當(dāng)優(yōu)惠。年行駛里程大于等于5萬公里的車輛,保費(fèi)要適當(dāng)上浮。如確定自己的愛車只是上下班代步用,在投保時(shí)與保險(xiǎn)公司約定好未來一年內(nèi)的行駛里程,可獲得更大車險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠。 車輛發(fā)生擦掛以后,什么情況下該用新零件？ 受損配件換修有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司有統(tǒng)一的換修標(biāo)準(zhǔn),原則上單個(gè)配件維修工時(shí)費(fèi)達(dá)到全新配件報(bào)價(jià)60%以上的應(yīng)不再予以維修,而應(yīng)直接更換全新配件。未經(jīng)客戶同意,保險(xiǎn)公司不得將損余物資折歸客戶。
購買車險(xiǎn)時(shí),如何測算該交多少保費(fèi)？ 不同的保險(xiǎn)公司,在確定車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率時(shí),對車輛年齡段的劃分標(biāo)準(zhǔn)不一樣,基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率也不一樣。 第一步：車主可以在保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站找到各家保險(xiǎn)公司經(jīng)備案的車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率表,找到適合重慶地區(qū)的費(fèi)率；第二步：根據(jù)自己車輛的年限找到基礎(chǔ)保費(fèi),然后用車損險(xiǎn)保額乘以對應(yīng)費(fèi)率,就知道自己應(yīng)交多少車損險(xiǎn)保費(fèi)。 機(jī)動(dòng)車輛的車損險(xiǎn)保額,一般是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值確定,也就是新車購置價(jià)格減去折舊金額以后的價(jià)格。 折舊金額怎樣計(jì)算？折舊金額=投保時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。。
個(gè)別公司保費(fèi)與交通違章掛鉤 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)除了與賠款次數(shù)掛鉤,個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司還與交通違章掛了鉤。有一家產(chǎn)險(xiǎn)公司表示,上一保險(xiǎn)年度無交通違法記錄,保費(fèi)可以打9折；上一保險(xiǎn)年度有交通違法記錄,保費(fèi)沒有打折優(yōu)惠。 交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保折扣這樣打 首次購買,無折扣。上年未發(fā)生責(zé)任事故,折扣10%,連續(xù)兩年未發(fā)生責(zé)任事故,折扣為20%,連續(xù)三年未發(fā)生責(zé)任事故,折扣為30%。最多折扣30%。
上年發(fā)生一次責(zé)任事故,費(fèi)率不變化。發(fā)生兩次及以上,上浮10%。發(fā)生涉及死亡的事故,上浮30%。 多次小擦掛可一次報(bào)賠 對于前后保險(xiǎn)杠、護(hù)板等處的細(xì)小劃痕,車主可暫不向保險(xiǎn)公司理賠,待車輛下一次出現(xiàn)較為嚴(yán)重情況后,再一起維修,這樣不會(huì)增加保險(xiǎn)理賠次數(shù)。 竅門