隨著年關(guān)臨近,不少讀者開始盤算自己一年來的得失。不少讀者發(fā)現(xiàn),今年買定投的基本都虧了錢。而在記者走訪中,一些的相關(guān)業(yè)務(wù)人員也表示,近幾個(gè)月來,辦理基金贖回業(yè)務(wù)的人越來越多,一些基金發(fā)行的速度早已趕不上贖回速度。
對(duì)此,業(yè)內(nèi)專家表示,遇到短時(shí)虧損就急于贖回是不明智的,但購(gòu)買基金也要根據(jù)家庭情況量力而行,超比例的投資將導(dǎo)致家庭財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)增大,反而降低投資的利潤(rùn)。小家庭基金定投今年遭遇“弱市”在多種投資方式中,基金定投一直被認(rèn)為是相對(duì)穩(wěn)妥的投資方式。因此,不少中小投資者都樂意將較大比例的資金放在基金定投市場(chǎng)上。然而近日,讀者林女士介紹說,她從2009年就開始辦理基金定投,陸續(xù)已經(jīng)購(gòu)買了近20萬元的各類基金?？墒墙衲暧捎谑袌?chǎng)不好,她的基金一路跳水,現(xiàn)在賬目上至少縮水了20%。
記者進(jìn)一步了解到,原來,林女士已經(jīng)對(duì)基金投資進(jìn)行了分類處理,主要分為直接購(gòu)買基金和基金定投兩大類,在基金定投方面,選擇了近年來較為穩(wěn)健的一只基金,以及在投資初期表現(xiàn)比較強(qiáng)勢(shì)的一只基金。但到今年下半年,林女士發(fā)現(xiàn)情形不妙：“也聽說‘雞蛋不要放在一個(gè)籃子里’,所以選擇了3種方式來投資,結(jié)果3個(gè)‘籃子’都沒守住。”林女士表示,她全家的資金也就在20多萬元左右,基金投資占用了大部分,另外還借出五六萬元給一些朋友做生意?！把劭催^年了,借出的錢討不回來,贖回基金又虧得心疼?！睒I(yè)內(nèi)建議中小投資者重視比例“林女士的做法實(shí)際上并沒有做到‘3個(gè)籃子’?！睅熽惻拷榻B說：“首先,林女士將大部分的可用資金都放在基金上,少部分用來借貸,可以說只有兩個(gè)‘籃子’；其次,這兩個(gè)‘籃子’都不穩(wěn)妥?！薄傲峙孔畲蟮膯栴}并不是選錯(cuò)了投資種類,而是沒有做好投資比例的規(guī)劃?！币晃粯I(yè)內(nèi)專家表示,從林女士的描述上看,她購(gòu)買的應(yīng)該都是股票類基金?；痣m然比股票的風(fēng)險(xiǎn)小,但并不是沒有風(fēng)險(xiǎn)。
在不振的前提下,股票基金自然不會(huì)有收益,虧損屬于正常?！叭绻鸪钟械谋壤荒敲锤?現(xiàn)在是市場(chǎng)低位,繼續(xù)持有是不錯(cuò)的選擇。
但由于基金投資所占比例太高,一旦需要資金周轉(zhuǎn)就必然面臨割肉。”“從目前情況看來,明年開春后,比較穩(wěn)妥的投資應(yīng)該是銀行短期產(chǎn)品和債券類基金。”理財(cái)師陳先生建議,中小投資者不妨適當(dāng)增加這二者以及銀行儲(chǔ)蓄的比例,將風(fēng)險(xiǎn)類投資也盡量維持在中等風(fēng)險(xiǎn)。