在現(xiàn)實(shí)生活中,收入不高的家庭一談起理財(cái),就覺(jué)得其是可望不可及,“溫飽問(wèn)題還沒(méi)解決,哪有資金去理財(cái)?”“那是有錢人的事”……言談之間,這種理財(cái)觀念和思想暴露無(wú)遺。但殊不知,低收入家庭覺(jué)得自己收入微薄,無(wú)“財(cái)”可理的想法是錯(cuò)誤的。理財(cái)是與生活休戚相關(guān)的事,只要善于把握“三個(gè)法寶”,低收入家庭亦有可能積少成多。 方法一：積極攢錢 “收入少,卻不少”……這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”,首先要減少固定開支,即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余,再用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。 其實(shí),低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單,逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi),盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出,保證每月能節(jié)余一部分錢。
以住房為例,對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō),置業(yè)的首要原則是“量入為出”,以安居為標(biāo)準(zhǔn),切忌貪大求豪華,盡可能壓縮購(gòu)房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房,今后通過(guò)置換,“以小換大”,“以舊換新”,會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松一些。 方法二：善買 重病住院,動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病,就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此,低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到擺脫困境的目的。 建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主,以意外險(xiǎn)為輔助
特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭,比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn),建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn),萬(wàn)一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活開支和孩子的教育方面,保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜,而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人,而不是孩子。
方法三：慎重投資 對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō),薪水往往較低,經(jīng)不住大虧,因此,在投資之前要有心理準(zhǔn)備,首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估,也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作,所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),只不過(guò)是大小而已,但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō),安全性應(yīng)該是最重要的。投資什么,除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外,還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資,風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。
低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃,除了正常開支之外,將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ),進(jìn)行必要的。目前股票、的都不太好,而且風(fēng)險(xiǎn)較大,工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債,這樣既能享受相應(yīng)的利率,又可滴水成河。