家庭年收入30萬,有房一套,無貸款。有車,養(yǎng)車費用月平均1100元。兒子已經(jīng)讀小學(xué)3年級,計劃孩子讀完高中后送出國留學(xué)。家庭月支出5000元左右。目前有存款30萬元,購買20萬元,半年后到期。
沒有其他途徑。請專家指點,如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)？理財分析客戶家庭有房,有車,有銀行存款30萬,理財產(chǎn)品20萬元,家庭年收入30萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級,計劃讀完高中后送出國外留學(xué)?？蛻粲幸粋€美滿的家庭,有一定的家庭財富積累,目前主要面臨的理財問題是如何做好兒子的教育資金積累,如何做好夫妻兩人的計劃,對目前的家庭閑置資金做好投資規(guī)劃。
客戶可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：1、子女教育規(guī)劃：客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。
建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。3、投資規(guī)劃：客戶現(xiàn)有閑置的30萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品,20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報。
對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。4、對客戶家庭的其他建議：建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。