王先生和妻子今年都是30歲,大學(xué)畢業(yè)后雙雙進入企業(yè)工作,是城市里典型的雙職工家庭,、、住房公積金等都有保障。雙方的家庭條件都一般,兩人算是“白手起家”購買了新房組建了家庭。目前,兩人的月薪共9000元左右,沒有其他收入來源,每月還房貸2100元。
3歲的兒子剛上幼兒園,每月花費在1000元左右,家庭日常開支2000元左右。此外還要贍人,不定期給老人一些生活補貼。既要還房貸,又想給兒子攢下一筆教育金,雙職工家庭該如何？國際理財師曹晶對此進行了分析,并給出了一定的理財建議。分析 要合理籌劃理性曹晶分析,由于王先生夫婦倆是雙職工,收入來源比較單一,在沒有尋求雙方父母幫助的情況下,自力更生解決了購房首付、裝修、結(jié)婚、生小孩等開支,基本將家庭積蓄花完了,現(xiàn)有資產(chǎn)不多。
不過,夫妻雙方的收入情況尚可,每月9000元在當(dāng)?shù)匾菜愕蒙现械仁杖爰彝チ?只要合理籌劃,理性消費,未來的生活還是值得期待的。建議 運用住房公積金還房貸俗話說：吃不窮,穿不窮,計劃不周一世窮。居家過日子,精打細算不可少。曹晶對王先生家的財務(wù)狀況進行多方面分析之后,給予他們?nèi)摇敖裉旌兔魈?現(xiàn)在和未來”的周全計劃房貸安排 合理運用住房公積金考慮到王先生夫妻雙方每年住房公積金上繳約有元,而還房貸每年約25200元,曹晶建議王先生合理提取住房公積金,用于償還房貸是一個很好的選擇,減輕了每月還款壓力?？梢赃x擇一年提取一次,或者每月直接從公積金賬戶劃資金到房貸賬戶。教育費用 每年至少積攢1萬元當(dāng)前高等教育費用約為每年2萬元,教育年數(shù)4年。曹晶分析,王先生兒子現(xiàn)3歲,按15年后上大學(xué),以4%的教育費用增長率計算,15年后需要5元,也就是說從目前開始,每年至少積攢1萬元作為兒子以后的高等教育經(jīng)費。
其他安排 要注意風(fēng)險防范曹晶認為,王先生家庭當(dāng)前還存在一些風(fēng)險隱患,比如家庭備用金基本沒有,一般家庭應(yīng)備家庭日常開支的半年或一年的現(xiàn)金,預(yù)防意外情況發(fā)生,也就是說王先生應(yīng)該至少有2萬元活期存款備用。另外,家庭不足。雖然夫妻雙方均有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險,但屬于基本保險,家庭保障程度不夠,現(xiàn)階段可考慮購買低保費、高保障的意外險或定期壽險,以增加保障。
通過以上分析,王先生家庭每月實際結(jié)余大約為5000元左右。考慮到王先生家庭正處于資產(chǎn)積累階段,不建議進行高風(fēng)險投資如股票、等。前期應(yīng)以儲蓄存款、國債、貨幣、債券基金為主要投資手段積累家庭財富,也可將部分資金投資抵抗通貨膨脹,但不應(yīng)超過家庭收入的10%。