王兵今年35歲,外企中層管理人員,有房有車,無貸款纏身,無不良嗜好。去年認識了在政府機關做財務的小于,一年多時間交往下來,兩人情投意合,決定盡快結(jié)婚。王兵目前稅后年薪25萬元。他曾被公司外派到國外分公司駐扎,3年的海外工作為自己攢下50萬元的資金,加上父母的贊助,王兵7年前在浦東一次付款買下了一套120平方米的房子,目前市值約360萬元。
如今王兵不僅把當初父母贊助買房的錢全數(shù)還給父母,還給自己也買了一輛價值25萬元的車。王兵喜歡投資,近幾年的所得大多投入了股海,目前有10萬元的存款、30萬元的股票。小于28歲,工作穩(wěn)定,基本工資加上福利,每年基本上有10萬元左右的收入。平時與父母一起居住,每個月凈結(jié)余3000元左右,這筆錢小于選擇了進行投資,目前小于手中有銀行存款和各10萬元。
另外,父母也為小于準備了15萬元的嫁妝,以存款的形式一并帶入新家。目標王兵和小于即將邁入婚姻的殿堂,美好的新生活即將開始。
這時,兩個人有必要認真盤點一下各自的資產(chǎn),重新規(guī)劃一下小家庭近期及中期理財目標,商定一些家庭經(jīng)濟活動的“游戲規(guī)則”,如日常開銷總額控制；大額支出需兩人協(xié)商；建立家庭臺賬,月底軋賬,做到賬實相符等,這對一個新家庭是十分必要的。一來兩個人在一起之后,家庭生活收支都會發(fā)生很大的變化,需要對家庭經(jīng)濟進行管理,以免收支失衡,影響家庭生活質(zhì)量；二來需要對家庭資產(chǎn)重新組合,合理布局,增強保障,并確保各期理財目標的順利實施。此外,婚前好好整理一下兩人各自的資產(chǎn),規(guī)劃各筆資產(chǎn)在婚后的用途,可以在一定程度上避免兩人婚后關于財產(chǎn)方面的爭執(zhí),以更好地規(guī)劃婚后的資產(chǎn)管理。
理財規(guī)劃及建議告別過剩流動性雖然王兵和小于都有過投資的經(jīng)驗,但從兩人的資產(chǎn)負債表中不難看出,和大多數(shù)中國式家庭一樣,兩人的資產(chǎn)還是存在著流動性過剩的問題。參考兩人目前每個月近1萬元的水平,則只需要留下10萬元的銀行存款來應付日常的不時之需即可,但目前兩人一共有20萬元的銀行存款,與其讓這筆錢在銀行冬眠,倒不如取出來用于投資。
而這存款如何存,也是有講究的。