家庭年收入30萬(wàn),有房一套,無(wú)貸款。有車(chē),養(yǎng)車(chē)費(fèi)用月平均1100元。兒子已經(jīng)讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃孩子讀完高中后送出國(guó)留學(xué)。家庭月支出5000元左右。目前有存款30萬(wàn)元,購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元,半年后到期。
沒(méi)有其他途徑。請(qǐng)專(zhuān)家指點(diǎn),如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)？理財(cái)分析客戶家庭有房,有車(chē),有銀行存款30萬(wàn),理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元,家庭年收入30萬(wàn)元,養(yǎng)車(chē)月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué)。客戶有一個(gè)美滿的家庭,有一定的家庭財(cái)富積累,目前主要面臨的理財(cái)問(wèn)題是如何做好兒子的教育資金積累,如何做好夫妻兩人的計(jì)劃,對(duì)目前的家庭閑置資金做好投資規(guī)劃。
客戶可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：1、子女教育規(guī)劃：客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過(guò)定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬(wàn)元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。
建議客戶購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費(fèi)支出10萬(wàn),假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,15年后,客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。3、投資規(guī)劃：客戶現(xiàn)有閑置的30萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬(wàn)元存在的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品,20萬(wàn)投資股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)。
對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。4、對(duì)客戶家庭的其他建議：建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及市場(chǎng),在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。