王兵今年35歲,外企中層管理人員,有房有車,無(wú)貸款纏身,無(wú)不良嗜好。去年認(rèn)識(shí)了在政府機(jī)關(guān)做財(cái)務(wù)的小于,一年多時(shí)間交往下來(lái),兩人情投意合,決定盡快結(jié)婚。王兵目前稅后年薪25萬(wàn)元。他曾被公司外派到國(guó)外分公司駐扎,3年的海外工作為自己攢下50萬(wàn)元的資金,加上父母的贊助,王兵7年前在浦東一次付款買下了一套120平方米的房子,目前市值約360萬(wàn)元。
如今王兵不僅把當(dāng)初父母贊助買房的錢全數(shù)還給父母,還給自己也買了一輛價(jià)值25萬(wàn)元的車。王兵喜歡投資,近幾年的所得大多投入了股海,目前有10萬(wàn)元的存款、30萬(wàn)元的股票。小于28歲,工作穩(wěn)定,基本工資加上福利,每年基本上有10萬(wàn)元左右的收入。平時(shí)與父母一起居住,每個(gè)月凈結(jié)余3000元左右,這筆錢小于選擇了進(jìn)行投資,目前小于手中有銀行存款和各10萬(wàn)元。
另外,父母也為小于準(zhǔn)備了15萬(wàn)元的嫁妝,以存款的形式一并帶入新家。目標(biāo)王兵和小于即將邁入婚姻的殿堂,美好的新生活即將開(kāi)始。
這時(shí),兩個(gè)人有必要認(rèn)真盤點(diǎn)一下各自的資產(chǎn),重新規(guī)劃一下小家庭近期及中期理財(cái)目標(biāo),商定一些家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“游戲規(guī)則”,如日常開(kāi)銷總額控制；大額支出需兩人協(xié)商；建立家庭臺(tái)賬,月底軋賬,做到賬實(shí)相符等,這對(duì)一個(gè)新家庭是十分必要的。一來(lái)兩個(gè)人在一起之后,家庭生活收支都會(huì)發(fā)生很大的變化,需要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)進(jìn)行管理,以免收支失衡,影響家庭生活質(zhì)量；二來(lái)需要對(duì)家庭資產(chǎn)重新組合,合理布局,增強(qiáng)保障,并確保各期理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)施。此外,婚前好好整理一下兩人各自的資產(chǎn),規(guī)劃各筆資產(chǎn)在婚后的用途,可以在一定程度上避免兩人婚后關(guān)于財(cái)產(chǎn)方面的爭(zhēng)執(zhí),以更好地規(guī)劃婚后的資產(chǎn)管理。
理財(cái)規(guī)劃及建議告別過(guò)剩流動(dòng)性雖然王兵和小于都有過(guò)投資的經(jīng)驗(yàn),但從兩人的資產(chǎn)負(fù)債表中不難看出,和大多數(shù)中國(guó)式家庭一樣,兩人的資產(chǎn)還是存在著流動(dòng)性過(guò)剩的問(wèn)題。參考兩人目前每個(gè)月近1萬(wàn)元的水平,則只需要留下10萬(wàn)元的銀行存款來(lái)應(yīng)付日常的不時(shí)之需即可,但目前兩人一共有20萬(wàn)元的銀行存款,與其讓這筆錢在銀行冬眠,倒不如取出來(lái)用于投資。
而這存款如何存,也是有講究的。