近期,人們對于存款保險制度的相關(guān)信息非常關(guān)注。據(jù)報道,存款保險制度即將正式出臺。那么存款保險制度的出臺與中國各地經(jīng)濟發(fā)展有什么聯(lián)系呢？下面小編就這個問題為您具體闡述。
11月30日,國務(wù)院法制辦正式公布《存款保險條例(征求意見稿)》,外界對國家要設(shè)立存款保險制度炒得很熱。而這看似是一件頂層設(shè)計的事,實則與中國各地經(jīng)濟關(guān)系密切。
一方面,雖然各地民營資本一直渴望進入金融領(lǐng)域,尤其希望能夠開辦銀行,但好像一直有一扇“玻璃門”,苦苦無法破局。其中一個不可忽視的因素就是監(jiān)管層面對金融風(fēng)險的把控,如果風(fēng)險的問題能適當(dāng)解決,對想要開銀行的各地民資來說,不啻為一個好消息。
另一方面,深化農(nóng)村金融改革,必須要有健全的存款保險制度,為農(nóng)村金融機構(gòu)建立退出機制。由于農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量多、分布零散,監(jiān)管難度較大,基層監(jiān)管力量較為薄弱,存款保險制度的建立也是對目前農(nóng)村金融監(jiān)管的有益補充。從已經(jīng)公布的《征求意見稿》來看,存款保險制度優(yōu)勢明顯,一是明確銀行倒閉時存款人的賠付額度,穩(wěn)定存款人的信心；二是建立專業(yè)化機構(gòu),以明確的方式迅速、有效地處置有問題的銀行,節(jié)約處置成本；三是事先進行基金積累,以用于賠付存款人和處置銀行；四是增強銀行體系的市場約束,明確銀行倒閉時各方責(zé)任。
眾所周知,存款保險制度與中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管一起被稱為金融安全網(wǎng)的三大支柱,是各國普遍實施的、基礎(chǔ)性的金融制度。但既然有這么好的制度,而且世界上已經(jīng)有幾十個國家都實行了此項制度,為什么我國從1993年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中首次提出建立存款保險制度到現(xiàn)在,磨磨蹭蹭21年才打算正式推出呢？原因很簡單,我國的商業(yè)銀行大都有國家信譽做背景,倒閉的可能性并不大。所以,你讓他們交錢上保險,他們能沒有意見？再說金融改革還沒有到那個地步,真的也沒有必要。但現(xiàn)在不一樣了,金融改革的步子大了,中小銀行和民營銀行會越來越多,存款保險制度的推出就迫在眉睫！當(dāng)然,存款保險制度也存在一些缺點,最根本的問題在于可能誘發(fā)道德風(fēng)險。一方面,存款保險制度的存在使得存款人風(fēng)險意識下降,特別是在利率市場化實現(xiàn)后,可能不顧銀行經(jīng)營風(fēng)險,將錢存到愿意支付更高存款利息的銀行；另一方面,因為有了保險,商業(yè)銀行的風(fēng)險約束機制也會弱化,在經(jīng)營活動中可能為追求高額利潤而過度投機。再者存款保險制度也會刺激銀行承受更多的風(fēng)險,鼓勵其冒險行為。特別是當(dāng)一家銀行出現(xiàn)危機而又沒被關(guān)閉時,它知道一旦遇到麻煩,保險機構(gòu)會出手挽救,難免鋌而走險。所以,那些資金實力弱、風(fēng)險程度高的金融機構(gòu)會得到實際的好處,而經(jīng)營穩(wěn)健的銀行會在競爭中受到損害,從而給整個金融體系注入不穩(wěn)定因素,并增大銀行體系的經(jīng)營風(fēng)險。
此外,存款保險制度本身亦有成本。對銀行而言,繳納保險費用將會增加運營成本,減少利潤。對存款人而言,銀行會將存款保險的費用間接轉(zhuǎn)移到儲戶身上。對保險機構(gòu)來說,也存在自身的運營成本,也要顧及自己的利益,可能將自身利益置于存款人和納稅人的利益之上,這樣處理問題就會產(chǎn)生利益傾向。
當(dāng)然,不管怎么說,隨著時代的變遷,存款保險制度還是來了。哪怕將來在實施過程中會遇到這樣那樣的問題,只要想辦法去妥善解決,路,往前走總是好的！
太平洋提示：綜上所述可知,存款保險制度與中國各地經(jīng)濟關(guān)系密切。一方面,存款保險制度的出臺會進一步控制風(fēng)險,這對想要開銀行的各地民資來說,不啻為一個好消息。另一方面,深化農(nóng)村金融改革,必須要有健全的存款保險制度。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。