在保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí),監(jiān)管體系的建設(shè)也是必不可少的。目前,保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則正在征求意見,償二代對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管更加嚴(yán)格。
國際金融危機(jī)爆發(fā)后,加強(qiáng)金融保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管成為國際金融領(lǐng)域的共識(shí),而我國保險(xiǎn)集團(tuán)近幾年快速發(fā)展所帶來的業(yè)務(wù)多元化、投資全球化和風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的趨勢,也迫切要求我國改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管。日前從中國保監(jiān)會(huì)獲悉,《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：保險(xiǎn)集團(tuán)》已經(jīng)下發(fā)征求意見稿并將于今年年底前正式發(fā)布。
據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,2013年7月,根據(jù)償二代建設(shè)總體安排和整體框架,保監(jiān)會(huì)牽頭成立了保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管項(xiàng)目組,對(duì)國際金融保險(xiǎn)集團(tuán)審慎監(jiān)管的理論和實(shí)踐進(jìn)行了系統(tǒng)研究,結(jié)合中國近年來金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)化發(fā)展的最新情況和發(fā)展趨勢,在全面總結(jié)償一代保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施6年來的經(jīng)驗(yàn)和問題的基礎(chǔ)上,起草完成了償二代下集團(tuán)監(jiān)管的征求意見稿。作為償二代監(jiān)管體系的有機(jī)組成部分,保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管涉及包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制在內(nèi)的“三支柱”所有要素。與目前償一代下偏重定量監(jiān)管的保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相比,償二代下的保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的內(nèi)涵更加豐富,規(guī)則設(shè)定更加科學(xué)。
談及償二代下集團(tuán)監(jiān)管規(guī)則的特點(diǎn),上述負(fù)責(zé)人說,國際上一般將保險(xiǎn)集團(tuán)分為兩類：一類是保險(xiǎn)控股集團(tuán),即由保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司控制多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而形成的企業(yè)集合；另一類是混合保險(xiǎn)集團(tuán),即由一個(gè)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)控制多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而形成的企業(yè)集合。近年來,隨著我國金融市場發(fā)展和股權(quán)交易的日益便利,保險(xiǎn)控股集團(tuán)和混合保險(xiǎn)集團(tuán)日益增多。尤其是混合保險(xiǎn)集團(tuán),由于其控股公司是不受資本監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu),甚至沒有顯性的單一控股法人實(shí)體,集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)更為突出。因此新的監(jiān)管規(guī)則將混合保險(xiǎn)集團(tuán)首次納入監(jiān)管范圍,以期有效防范集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn),減少監(jiān)管套利。
值得關(guān)注的是,除將混合保險(xiǎn)集團(tuán)納入保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管范圍外,償二代中資本計(jì)量也更加科學(xué)和全面。一位參與規(guī)則起草的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說,在計(jì)量保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本的基礎(chǔ)上,新規(guī)則考慮了保險(xiǎn)集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)聚合效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng),并增加了保險(xiǎn)集團(tuán)控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本要求,使保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與其最低資本要求掛鉤；增加了系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)附加資本要求,反映保險(xiǎn)集團(tuán)在保險(xiǎn)市場和金融體系中的重要性水平,更加科學(xué)、全面地計(jì)量保險(xiǎn)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本要求。
“與單個(gè)保險(xiǎn)公司相比,保險(xiǎn)集團(tuán)具有風(fēng)險(xiǎn)傳染性,并存在組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等特有風(fēng)險(xiǎn)。因此償二代下的保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管規(guī)則針對(duì)集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)提出了具體的監(jiān)管要求,并建立了監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行定期評(píng)估的機(jī)制,同時(shí)建立了監(jiān)管干預(yù)和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)或存在重大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)集團(tuán),新規(guī)則根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施,并且建立了監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。這樣一來,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過與銀行、證券等行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管合作,最大限度地消除監(jiān)管空白、減少監(jiān)管套利和避免重復(fù)監(jiān)管。”保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人如是說。
太平洋提示：目前,保監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則,償二代為保險(xiǎn)集團(tuán)量身定制監(jiān)管規(guī)則。在償二代監(jiān)管辦法中,資本計(jì)量更加科學(xué)和全面,保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管內(nèi)涵更加豐富。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。