隨著人們保險意識的不斷增強,很多人都通過購買保險來保障自身健康安全。不過,專業(yè)人士表示,消費者在購買保險時一定要看清保險合同,以免帶來不必要的麻煩。下面就以一個案例來說明一下保險合同的重要性。
合同上一字之差,結(jié)果可能迥然,比如海曙法院最近審理的一起保險合同糾紛。
秦先生2012年2月曾向某保險公司購買了30份紅福寶兩全保險(分紅型),基本保險金額3.2萬余元。
交了2期保費后,去年11月4日,秦先生在上班路上意外死亡,具體死因不明。
次日,秦先生的家人向保險公司報案,隨后向保險公司理賠。1個多月后,秦先生的家人拿到了理賠款6萬余元及紅利。但秦先生家人認(rèn)為,理賠款應(yīng)該不止這么些。
死因不同,賠償有別
因為根據(jù)保險合同約定,如被保險人遭受意外傷害,并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以此意外傷害為直接原因?qū)е律砉?則雙方合同終止,保險公司應(yīng)支付意外身故保險金。意外身故保險金＝2×基本保險金額×已繳保險費期數(shù)。按此計算,賠款應(yīng)該為12萬余元。
可保險公司認(rèn)為,合同中還約定,意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。而秦先生的情況不屬于意外傷害死亡,只能套用非意外傷害死亡的其他原因,即“如保險人猝死,或在合同生效之日起2年后自殺身故,或在自意外傷害發(fā)生之日起180日后以該次意外傷害為直接原因?qū)е律砉实摹?在保險金給付上均視同為意外傷害以外的原因?qū)е碌纳砉?身故保險金＝基本保險金額×已繳保險費期數(shù)。照此計算,賠款則為6萬余元。
秦先生家人不服,將保險公司告上了法庭,要求賠償12萬余元。
放棄尸檢,死因成謎
其實,要明確死因,做個尸檢或許就可以?？汕叵壬募胰水?dāng)時放棄了尸檢,以致死因不明。
他們認(rèn)為,保險公司本該及時提醒他們,應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。同時,保險公司提供的保險條款系格式合同,沒有盡到說明義務(wù),被保險人根本分不清意外傷害身故與意外身故的區(qū)別。
保險公司則表示,根據(jù)合同約定及保險行業(yè)的常規(guī),只有雙方對被保險人的死亡原因產(chǎn)生爭議時,才能提出尸檢,否則,考慮到死者家屬的情緒,保險公司一般不會單方提出尸檢要求。至于合同相應(yīng)條款,他們已經(jīng)對其加粗加黑,并盡到了告知義務(wù)。
法院依法審理后認(rèn)為,原告無法提供證據(jù)證明被保險人的死因?qū)儆谝馔鈧?dǎo)致,而當(dāng)時公安和醫(yī)療機構(gòu)均告知過“要明確死亡原因必須進行尸檢”,可他們主動放棄尸檢,因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。
另外,根據(jù)保險公司提供的投保單及保險條款,有秦先生本人“已閱讀保險條款”的簽名,且保險條例在說明意外身故保險金時對“意外傷害”以黑體加粗的形式標(biāo)注,并對意外傷害、猝死等條款進行了詳細(xì)說明。因此,法官認(rèn)為保險公司已履行告知及說明義務(wù),被保險人已知曉保險條款。
最終,秦先生的家人撤訴。
太平洋提示：綜上所述可知,投保人曾向保險公司購買了30份紅福寶兩全保險(分紅型),交了2期保費后,在上班路上意外死亡。之后,投保人的家人向保險公司索要賠償,保險公司賠償6萬余元及紅利,但投保人的家人理賠款不止這些。對此,法院認(rèn)為,原告無法提供證據(jù)證明被保險人的死因?qū)儆谝馔鈧?dǎo)致,因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。