隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng),很多人都通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)保障自身健康安全。不過(guò),專(zhuān)業(yè)人士表示,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要看清保險(xiǎn)合同,以免帶來(lái)不必要的麻煩。下面就以一個(gè)案例來(lái)說(shuō)明一下保險(xiǎn)合同的重要性。
合同上一字之差,結(jié)果可能迥然,比如海曙法院最近審理的一起保險(xiǎn)合同糾紛。
秦先生2012年2月曾向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了30份紅福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型),基本保險(xiǎn)金額3.2萬(wàn)余元。
交了2期保費(fèi)后,去年11月4日,秦先生在上班路上意外死亡,具體死因不明。
次日,秦先生的家人向保險(xiǎn)公司報(bào)案,隨后向保險(xiǎn)公司理賠。1個(gè)多月后,秦先生的家人拿到了理賠款6萬(wàn)余元及紅利。但秦先生家人認(rèn)為,理賠款應(yīng)該不止這么些。
死因不同,賠償有別
因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)合同約定,如被保險(xiǎn)人遭受意外傷害,并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以此意外傷害為直接原因?qū)е律砉?則雙方合同終止,保險(xiǎn)公司應(yīng)支付意外身故保險(xiǎn)金。意外身故保險(xiǎn)金＝2×基本保險(xiǎn)金額×已繳保險(xiǎn)費(fèi)期數(shù)。按此計(jì)算,賠款應(yīng)該為12萬(wàn)余元。
可保險(xiǎn)公司認(rèn)為,合同中還約定,意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。而秦先生的情況不屬于意外傷害死亡,只能套用非意外傷害死亡的其他原因,即“如保險(xiǎn)人猝死,或在合同生效之日起2年后自殺身故,或在自意外傷害發(fā)生之日起180日后以該次意外傷害為直接原因?qū)е律砉实摹?在保險(xiǎn)金給付上均視同為意外傷害以外的原因?qū)е碌纳砉?身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×已繳保險(xiǎn)費(fèi)期數(shù)。照此計(jì)算,賠款則為6萬(wàn)余元。
秦先生家人不服,將保險(xiǎn)公司告上了法庭,要求賠償12萬(wàn)余元。
放棄尸檢,死因成謎
其實(shí),要明確死因,做個(gè)尸檢或許就可以。可秦先生的家人當(dāng)時(shí)放棄了尸檢,以致死因不明。
他們認(rèn)為,保險(xiǎn)公司本該及時(shí)提醒他們,應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。同時(shí),保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款系格式合同,沒(méi)有盡到說(shuō)明義務(wù),被保險(xiǎn)人根本分不清意外傷害身故與意外身故的區(qū)別。
保險(xiǎn)公司則表示,根據(jù)合同約定及保險(xiǎn)行業(yè)的常規(guī),只有雙方對(duì)被保險(xiǎn)人的死亡原因產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí),才能提出尸檢,否則,考慮到死者家屬的情緒,保險(xiǎn)公司一般不會(huì)單方提出尸檢要求。至于合同相應(yīng)條款,他們已經(jīng)對(duì)其加粗加黑,并盡到了告知義務(wù)。
法院依法審理后認(rèn)為,原告無(wú)法提供證據(jù)證明被保險(xiǎn)人的死因?qū)儆谝馔鈧?dǎo)致,而當(dāng)時(shí)公安和醫(yī)療機(jī)構(gòu)均告知過(guò)“要明確死亡原因必須進(jìn)行尸檢”,可他們主動(dòng)放棄尸檢,因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。
另外,根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的投保單及保險(xiǎn)條款,有秦先生本人“已閱讀保險(xiǎn)條款”的簽名,且保險(xiǎn)條例在說(shuō)明意外身故保險(xiǎn)金時(shí)對(duì)“意外傷害”以黑體加粗的形式標(biāo)注,并對(duì)意外傷害、猝死等條款進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明。因此,法官認(rèn)為保險(xiǎn)公司已履行告知及說(shuō)明義務(wù),被保險(xiǎn)人已知曉保險(xiǎn)條款。
最終,秦先生的家人撤訴。
太平洋提示：綜上所述可知,投保人曾向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了30份紅福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型),交了2期保費(fèi)后,在上班路上意外死亡。之后,投保人的家人向保險(xiǎn)公司索要賠償,保險(xiǎn)公司賠償6萬(wàn)余元及紅利,但投保人的家人理賠款不止這些。對(duì)此,法院認(rèn)為,原告無(wú)法提供證據(jù)證明被保險(xiǎn)人的死因?qū)儆谝馔鈧?dǎo)致,因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。