京華時報讀者王先生和女朋友都2011年畢業(yè),王先生28歲,女朋友27歲,目前在私企工作,王先生月工資6000元,有社保,無公積金；女朋友工資5000元,無社保無公積金；現(xiàn)有儲蓄20000元,欠債10000元。目前都沒有買其他保險。生活支出方面：租房支出大概750元/月,交通250元/月,生活支出大概1000元/月,話費130元/月,一個月總共生活支出2200元左右。計劃：打算明后年結(jié)婚,打算五年內(nèi)在老家買房、買車。讀者你好,王先生和女朋友目前是典型的城市“白領(lǐng)”階層,如果按照家庭生命周期理論你們即將迎來結(jié)婚建立家庭、生養(yǎng)子女的家庭形成期,理財規(guī)劃就是為您和您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務(wù)生活體系,以實現(xiàn)個人和家庭各階段的目標(biāo)和夢想,達(dá)到財務(wù)自由境界的過程。鑒于讀者目前財務(wù)狀況以及未來規(guī)劃,給予三點建議：基金定額定投目前有很多白領(lǐng)每個月都會有幾千元的結(jié)余,基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險。它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。選擇適合自己的投資組合“適合自己的才是最好的”,這種婚姻生活中的“經(jīng)典”也可以“移位”到投資生活中來,尋找一條適合自己的投資之道,做好組合投資獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報。由于王先生正處于人生的儲蓄階段,因此建議他將現(xiàn)有儲蓄資金根據(jù)市場情況,分別投放在安全性較好的銀行人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金或理財型保險產(chǎn)品中,為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產(chǎn)。不同類型的投資者,應(yīng)該采取不同的投資組合。例如“穩(wěn)健型”投資者可承受相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險,愿意長期投資以換取較高的長期潛在報酬。建議50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金,剩余40%投資于偏債的混合型基金或債券型基金,分享股市、債市雙收益,同時搭配10%左右的貨幣型基金,以備不時之需。建議購買健康保險,以解除后顧之憂現(xiàn)階段我國醫(yī)療費用在不斷上升,如果出現(xiàn)意外,患上重大疾病,則需要一次性支出較高的醫(yī)療費用。因為王先生女朋友并未參加我國的基本醫(yī)療保險計劃,因此為其購買重大疾病保險和健康險就勢在必行?？傊顿Y理財要做到未雨綢繆,從自身特點和需要出發(fā)。投資切不可拿急用的錢,要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃。指導(dǎo)專家：建行北京東三環(huán)百環(huán)支行客戶經(jīng)理、AFP持證人谷巖京華時報