商報訊

近日,投連險賬戶亮出了上半年的成績單,
但結(jié)果顯然差強人意。華寶證券的分析報告指出,191只納入統(tǒng)計范疇的投連險賬戶2014年上半年113只實現(xiàn)正收益,不過各賬戶的平均收益均普遍不如寶寶類貨基。下半年首月7月份投連險的數(shù)據(jù)日前也已經(jīng)出爐,不過成績顯然沒有很大起色,據(jù)國金證券數(shù)據(jù)顯示,納入國金統(tǒng)計的187個賬戶7月平均收益率2.30%。
投連險收益普遍不如“寶寶”
根據(jù)華寶證券的分析,上半年投連險賬戶中,增強債券型、全債型以及貨幣型賬戶全部錄得正收益,但指數(shù)型賬戶再度全部收得負收益。59只激進型賬戶中有15只取得正收益,39只混合激進型賬戶中有14只取得正收益,20只混合保守型賬戶中有17只取得正收益。
在具體的收益數(shù)據(jù)上,各類賬戶平均收益為：增強債券型、全債型、貨幣型、混合保守型、混合激進型、激進型、指數(shù)型。增強債券類賬戶、混合保守類賬戶、全債類賬戶以及貨幣基金賬戶平均收益超過可比的基金指數(shù),但是普遍低于寶寶類產(chǎn)品平均4.5%左右的收益。
從7月份的數(shù)據(jù)來看,一些賬戶的凈值與上半年的收益率相比有小幅上調(diào),但依然難與大盤的強勁走勢相比。納入國金統(tǒng)計的187個賬戶7月平均收益率2.30%。其中,7個賬戶下跌,股票型賬戶為主；最高跌幅為3.07%,該賬戶屬于股票型。偏股類賬戶平均收益率為3.55%,其中,股票型賬戶、股票-指數(shù)型賬戶、混合偏股型賬戶、靈活配置型賬戶的月均收益分別為2.97%、8.52%、3.85%、2.93%。偏債類投連險取得正收益1.01%。其中,混合偏債型、債券型和貨幣型賬戶的平均收益分別為2.53%、0.62%、0.37%。
長期投資并善用賬戶轉(zhuǎn)換
是投連險投資要點
盡管7月份偏股投連險賬戶短暫回暖,但總體而言,回顧投連險今年以來的成績,,并不盡如人意。不過對于未來走勢,業(yè)內(nèi)人士認為,隨著保監(jiān)會逐步放開險資投資的限制,以及大盤指數(shù)高位堅挺的利好因素,保險的投資收益率會進一步向好。
投資連結(jié)保險即投連險是一種投資型的保險險種,其保費分成投資和保障兩部分,受益主要來源于投資賬戶的收益,風險由客戶自己承擔。投連險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶,一般是較少部分保費進入保障賬戶,用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。投連險同其他投資產(chǎn)品一樣,不保證最低收益率,可能有較好的回報,也可能出現(xiàn)虧本的情況。
因此投連險并不是一種人人適合的低風險投資,保險理賠專家建議,投連險一般適合三類人群購買：一是收入穩(wěn)定的單身人群,由于尚未有家庭可根據(jù)自己的時間調(diào)整繳費金額、保障額度和投資額度等；二是父母為孩子投保,這樣投資時間足夠長,可以用投連險代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險來為孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。三是工作繁忙而無暇投資的精英人士,投連險作為中長線投資還是較好的選擇。同時,專家指出投資投連險的關(guān)鍵是堅持長期投資并善用賬戶轉(zhuǎn)換。也就是說,投資者應該主動了解不同賬戶的投資方向通過不同賬戶間轉(zhuǎn)換來控制投資風險。