近年來,我國互聯網保險市場規(guī)模迅速擴大,在保險公司業(yè)務中的占比逐漸上升。如今,我國社會經濟運行進入新常態(tài),保險行業(yè)發(fā)展發(fā)生新的變化,互聯網保險融入經濟新常態(tài)已經成為必然趨勢。
隨著我國經濟運行步入全方位多層次新常態(tài),包括互聯網保險在內的各領域必然受到這一趨勢性、不可逆發(fā)展狀態(tài)的沖擊。從互聯網保險自身來看,只有更好地融入經濟新常態(tài),才能在未來的發(fā)展中占據主動與有利地位,實現更好的發(fā)展。眾所周知,經濟新常態(tài)的一個重點特征,就是發(fā)展動力從傳統(tǒng)的增長點轉向新的增長點。在經濟新常態(tài)下,保險業(yè)過去的快速增長不可持續(xù),行業(yè)正面臨轉型之痛,而互聯網保險的出現與發(fā)展可謂恰逢其時,并被賦予了引領行業(yè)轉型的期望。
不過,在充分看到互聯網保險的重要作用與戰(zhàn)略意義的同時,當前并不宜過早對其發(fā)展賦予過高的期望。2013年,全行業(yè)共有76家保險公司開展了互聯網保險銷售業(yè)務,共實現互聯網保險業(yè)務收入317.9億元。2014年前三個季度,我國互聯網保費收入已超過600億元。即便是我們大膽預測,未來幾年互聯網保險業(yè)務出現井噴式發(fā)展,但與整個行業(yè)10萬億元的總資產規(guī)模相比,其份額占比依然很小。同時,在成熟的互聯網保險商業(yè)模式尚欠缺的情況下,更多的機構涌入這一領域展開競爭,必然會使競爭加劇,利潤率下降。應客觀、全面地理解互聯網保險的地位與發(fā)展趨勢,積極優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,促進市場培育與健康發(fā)展。十八屆三中全會中提出“讓市場在資源配置中起決定性作用”。對于保險行業(yè)來說,未來的發(fā)展機會在于與市場需求更加充分的接軌。
互聯網技術使得保險機構能夠對處于長尾區(qū)域用戶的個性化、碎片化需求進行低成本的分析,并通過互聯網低成本的展示、分銷體系將產品提供給他們。從這一意義上看,互聯網保險加快了保險市場供求雙方的交易達成,也引導保險公司根據客戶需求調整經營策略,匹配資源配置。但現階段,互聯網保險的服務優(yōu)勢難以有效發(fā)揮,在產品結構、業(yè)務流程、服務功能等方面與發(fā)達國家相比還存在較大差距,并不能給客戶帶來較優(yōu)的消費體驗。
經濟新常態(tài)下,不宜以破壞環(huán)境或犧牲客戶體驗為代價做大規(guī)模,應當發(fā)揮好互聯網保險促進市場資源配置的優(yōu)勢,根據消費者需求,重新梳理產品開發(fā),培育有序、規(guī)范的市場環(huán)境,推進行業(yè)的轉型。
眾所周知,經濟新常態(tài)會對生產能力和產業(yè)組織方式帶來影響。具體到保險業(yè),在過去高速粗放型快速擴張發(fā)展中,也存在著產品同質化、競爭激烈、大起大落等發(fā)展難題。過去的靠高傭金、高費用激勵的粗放式經營模式難以持續(xù),特別是在市場主體達到一定規(guī)模后,競爭將更加激烈,使得新興市場主體無以為繼?；ヂ摼W保險的出現和發(fā)展,對我國保險業(yè)擺脫當前的發(fā)展困境、跨入新的發(fā)展階段是一次難得的機遇。其最重要的意義體現在有助于突破當前行業(yè)發(fā)展的瓶頸,對拓寬保險銷售渠道、滿足用戶需求、甚至是改善行業(yè)形象都有好處。從目前來看,互聯網保險雖不足以顛覆傳統(tǒng)的保險商業(yè)模式,但其對保險業(yè)未來的發(fā)展帶來了無限遐想。
未來保險業(yè)有望依托互聯網技術,通過加快互聯網保險經營模式的創(chuàng)新與發(fā)展,出現一批小而優(yōu)的保險機構,或將成為未來新興保險主體的努力方向。
經濟新常態(tài)下不斷出現的新技術、不斷發(fā)展的新業(yè)態(tài)、不斷增加的新需求,給保險業(yè)帶來了廣闊發(fā)展機遇。對于互聯網保險來說,尤其應加強創(chuàng)新,主動適應與服務好新常態(tài)?；ヂ摼W保險重在創(chuàng)新,這與當前我國經濟新常態(tài)不謀而合,更與其現狀與特點有關。值得注意的是,目前互聯網保險的經營模式尚不成熟,服務手段較為欠缺,產品特色還不鮮明,在各方面都需要加快創(chuàng)新,不僅在互聯網應用技術等核心領域方面,還要加快培育互聯網保險的發(fā)展模式方面,在風險可控的前提下,加快互聯網保險與傳統(tǒng)經濟的更加深入地融合。
在突出互聯網保險創(chuàng)新地位的同時,仍需要樹立底線意識,注重防范互聯網保險帶來的風險。保險業(yè)回歸保障,既是大勢所趨,也是風險防范的要求。依托互聯網信息技術與平臺的互聯網保險,能否在創(chuàng)新方面取得實質性發(fā)展,取決于對消費者的需求分析與應變能力。
中央經濟工作會議明確指出,要主動作為來引領新常態(tài)。具體到互聯網保險的監(jiān)管,監(jiān)管部門更應主動作為,這其中除了融入經濟新常態(tài)的要求外,還有互聯網保險作為新興的保險活動形式,具有許多獨有的特征,對其監(jiān)管不能以原有的法規(guī)條文及思路來規(guī)范。
當前,互聯網保險監(jiān)管已有一定基礎,在相關制度方面也取得了很大的進步,但仍難以逐一滿足互聯網保險迅猛的發(fā)展要求。一是體現在系統(tǒng)性方面,互聯網保險監(jiān)管目標、機制和標準有待完善；二是體現在制度性方面,存在滿后性、真空帶；三是體現在有效性方面,專業(yè)人才、監(jiān)管方式、監(jiān)管手段顯著缺乏。應從明確互聯網保險監(jiān)管目標入手,積極創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段,營造互聯網保險良好的發(fā)展環(huán)境,大力開展專項制度建設,健全互聯網保險監(jiān)管合作機制,防范化解互聯網風險,保護互聯網保險消費者利益。
值得注意的是,經濟新常態(tài)下,消費需求發(fā)生了趨勢性變化,現在更多的是個性化、多樣化的消費。對于互聯網保險來說,只有滿足人們日益增長的多樣化需求,才能使其更好地融入經濟新常態(tài)。
互聯網適合頻繁購買商品的銷售,而保險產品的購買周期較長。當前,盡管互聯網保險出現了一些創(chuàng)新,但多數與傳統(tǒng)渠道的保險產品基本一致,只是購買渠道與方式的不同。目前,我國互聯網產品多是交通意外險、旅游意外險、綜合意外險、家財險、車險等。這些險種較易以一種較為固定的保單形態(tài)去展現,適合網絡銷售。但這也造成了互聯網保險產品形態(tài)單一,同質性嚴重,不能滿足人們的多元化需求。
太平洋提示：在社會經濟新常態(tài)下,互聯網保險發(fā)展需要發(fā)生轉變,更好地融入經濟新常態(tài),以適應新的發(fā)展要求。在發(fā)展過程中,互聯網保險應更加貼近消費者的需求,努力在市場上站穩(wěn)腳跟。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。